El enfoque en el cliente acerca la tecnología verde a las mujeres rurales de la India

La atención al cliente requiere una investigación y una planificación minuciosas para comprender los deseos, las necesidades y las realidades de las personas en lo que respecta a su vida financiera y más allá. Sistema.bio en India utiliza un enfoque centrado en el cliente para ofrecer biodigestores a mujeres rurales a precios asequibles mediante créditos de carbono.

Satisfacer las necesidades financieras y los desafíos específicos de las mujeres es especialmente importante

La orientación al cliente es especialmente crucial para las mujeres porque también aborda las numerosas intersecciones en competencia de sus vidas, incluidas las normas sociales de género que inciden en el empoderamiento económico de las mujeres. Mediante una investigación y un diseño minuciosos de los clientes, las iniciativas de inclusión financiera pueden abordar diversos nexos, como el género, el clima y la inclusión financiera. Los procesos de incorporación, adopción y uso pueden requerir una cantidad de tiempo y energía desmesurada para las mujeres, que ya están sobrecargadas con las tareas domésticas y agrícolas. Sin embargo, un enfoque centrado en el cliente abarca más que un único proveedor de servicios financieros o empresa y, a menudo, implica la coordinación de varios socios para garantizar un proceso fluido para los usuarios finales, lo cual no es fácil cuando los socios tienen prioridades contrapuestas.

Si bien no es fácil, la orientación al cliente puede ayudar a los proveedores a generar oportunidades para las mujeres que permanecen menos conectadas financiera, digital y económicamente que los hombres. Comprender sus realidades y crear productos y servicios que satisfagan sus necesidades abre una importante oportunidad de mercado.

El modelo Sistema.bio

Sistema.bio , parte de la primera cohorte de ABERA , es una empresa de biodigestores en India que permite a los hogares rurales transformar desechos orgánicos (estiércol de vaca) en biogás renovable (gas limpio para cocinar) y fertilizante orgánico, con alrededor del 75-80% de los biodigestores manejados por mujeres.

Uno de los servicios de Sistema.bio se dirige a los hogares que trabajan en el sector lechero, incluyendo cinco actores clave: las empresas (que patrocinan el proyecto), Sistema.bio (el socio tecnológico), Gold Standard (el registro de carbono que valida y registra los proyectos, realiza auditorías a través de terceros y emite créditos que las empresas retiran para cumplir con su objetivo de sostenibilidad), la red lechera para llegar a los productores a gran escala y, en el centro, el productor. Como se ilustra a continuación, Govind Dairy, socio de la red lechera, recomienda a Sistema.bio a los productores con los que trabaja y que consideran que se beneficiarían de un biodigestor. Sistema instala el biodigestor y certifica los créditos de carbono de cada hogar con Gold Standard, utilizando estos créditos para subsidiar los biodigestores entre un 60% y un 90%, dependiendo del mercado de créditos de carbono. El 10%-40% restante (alrededor de 60-140 USD) es prestado a los productores por Govind Dairy, y los reembolsos se debitan directamente de sus pagos de leche de 10 días. Los agricultores suelen amortizar el costo del biodigestor en un plazo de uno a tres meses. Sistema.bio paga a Govind Dairy una comisión de promoción por cada biodigestor vendido, además de su labor de convocatoria y de información continua a las agricultoras.

La Fundación Govind (la rama filantrópica de Govind Dairy) ha liderado este programa de empoderamiento económico para mujeres, que utiliza un enfoque de financiación combinada y ofrece a los productores soluciones rentables. Al colaborar estrechamente con los productores y desarrollar conjuntamente soluciones creativas, Govind logró optimizar los recursos existentes para su crecimiento y desarrollo. Dado que el 80% de los hogares lecheros son mujeres, la fundación implementa programas enfocados específicamente en ellas. Govind ofrece una imagen de confianza, capacitación periódica a través de su comité de extensión, exposición a nuevas prácticas agrícolas e incluso ha ofrecido servicios financieros como préstamos de salud de emergencia a cambio de la compra de leche. Este valor es reconocido por los productores a través de su lealtad: más del 75% de los productores lecheros venden a Govind, principalmente gracias a los servicios y el apoyo adicional que ofrecen.

Este acuerdo significa que, si bien los agricultores son el eje central de la ecuación, solo necesitan interactuar con un socio. Son conscientes del valor de sus créditos de carbono, pero este se deduce directamente del costo de su biodigestor, que, tras tan solo cuatro semanas de llenado, les proporciona 3,5 horas diarias de biogás y fertilizante orgánico, lo que supone un ahorro anual para el hogar promedio del 7,5 % de sus ingresos. Además del ahorro en costos, este modelo también ofrece otros beneficios, como:

• An easy repayment model, with the cost automatically deducted from the farmer’s 10-day milk payments across anywhere from one to five payments
• A biodigester subsidized by 60-90% (of 450 USD as the total price), paid for through carbon credits generated due to a saving in carbon emissions caused by conventional fuel
• Financial training through Govind Dairy, and the ability to borrow against future milk payments for emergencies (i.e., a health issue)
• Peer support and learning opportunities for women’s groups (for example, Govind Dairy recently organized a group of women dairy farmers from Phaltan to travel to the Punjab to learn from another dairy cooperative)
• Access to on-demand demonstrations (the village head and Govind Dairy rep has a biodigester at his home so dairy farmers can come and see how it works and ask questions – if they are interested, he contacts Sistema.bio on their behalf) 

Desde la perspectiva del prestamista (Govind Dairy), cobrar los reembolsos de los biodigestores a los agricultores es muy sencillo: la deducción directa no requiere persecución, impagos ni costosas gestiones adicionales. Govind también recibe el pago directamente en su cuenta bancaria cada 10 días por la leche que suministra.

Para que la orientación al cliente funcione, los usuarios deben tener confianza en el sistema. Si los agricultores no confían en sus socios, es difícil prever cómo adoptarán nuevas tecnologías y adaptarán sus comportamientos. Govind Dairy ofrece un ejemplo estelar de un modelo que prioriza al agricultor, diseñando productos financieros e interacciones que realmente conectan con las finanzas y la vida de las agricultoras. La colaboración de ABERA con Sistema.bio pasará ahora a la siguiente fase, donde analizaremos los hallazgos de esta evaluación inicial y trabajaremos con Sistema para implementar algunas de las recomendaciones emergentes. A medida que avancemos, exploraremos preguntas como:

• Is there a way for Sistema.bio to offer competitive pricing without the carbon credit?
• What activities should a broader gender and climate strategy include for Sistema.bio? 

A medida que continuamos este viaje, queda claro que el futuro de los servicios financieros reside en modelos como estos, donde comprender y satisfacer las necesidades específicas de las mujeres no es sólo una buena ética, sino un buen negocio.

Este artículo apareció por primera vez en el sitio web de CGAP