La atención al cliente requiere una investigación y una planificación minuciosas para comprender los deseos, las necesidades y las realidades de las personas en lo que respecta a su vida financiera y más allá. Sistema.bio en India utiliza un enfoque centrado en el cliente para ofrecer biodigestores a mujeres rurales a precios asequibles utilizando créditos de carbono.
Si bien no es una tarea sencilla, la orientación al cliente puede ayudar a los proveedores a generar oportunidades para las mujeres que siguen estando menos conectadas financiera, digital y económicamente que los hombres. Comprender sus realidades vividas y crear productos y servicios que satisfagan sus necesidades abre una importante oportunidad de mercado.
Sistema.bio , parte de la primera cohorte de ABERA , es una empresa de biodigestores en India que permite a los hogares rurales transformar desechos orgánicos (estiércol de vaca) en biogás renovable (gas de cocina limpio) y fertilizante orgánico, con alrededor del 75-80% de los biodigestores manejados por mujeres.
Uno de los servicios de Sistema.bio está dirigido a los hogares que trabajan en el sector lácteo, que incluyen cinco partes interesadas clave: las empresas (que patrocinan el proyecto), Sistema.bio (el socio tecnológico), Gold Standard (el registro de carbono que valida y registra los proyectos, realiza auditorías a través de terceros y emite créditos que las empresas retiran para cumplir con su objetivo de sostenibilidad), la red lechera para llegar a los agricultores a gran escala y, en el centro, el agricultor. Como se ilustra a continuación, Govind Dairy, un socio de la red lechera, recomienda a Sistema.bio a los agricultores con los que trabaja y que, en su opinión, se beneficiarían de un biodigestor. Luego, Sistema instala el biodigestor y certifica los créditos de carbono de cada hogar con Gold Standard, utilizando estos créditos para subsidiar los biodigestores en un 60-90%, dependiendo del mercado de créditos de carbono. El 10-40% restante (alrededor de 60-140 USD) es prestado a los agricultores por Govind Dairy, y los reembolsos de los agricultores se debitan directamente de sus pagos de leche de 10 días. Los agricultores suelen amortizar el coste del biodigestor en un plazo de uno a tres meses. Sistema.bio paga a Govind Dairy una cuota de promoción por cada biodigestor vendido, además de su función de convocar a las mujeres agricultoras y proporcionarles información constante.
La Fundación Govind (el brazo filantrópico de Govind Dairy) ha encabezado este programa de empoderamiento económico de las mujeres, que utiliza un enfoque de financiación combinada y significa que a los agricultores se les ofrecen soluciones rentables. Al trabajar en estrecha colaboración con los agricultores y desarrollar conjuntamente soluciones creativas, Govind pudo optimizar los recursos existentes para el crecimiento y el desarrollo de los agricultores. Dado que las mujeres participan activamente en el 80% de los hogares de productores lecheros, la fundación ejecuta programas centrados específicamente en ellas. Govind ofrece una cara de confianza, capacitación regular a través de su comité de extensión, exposición a nuevas prácticas agrícolas e incluso ha ofrecido servicios financieros como préstamos de salud de emergencia a cambio de pagos de leche. Este valor es reconocido por los agricultores a través de su lealtad: más del 75% de los productores lecheros venden a Govind, en gran parte debido a los servicios y el apoyo adicional que ofrecen a los agricultores.
Este acuerdo implica que, si bien los agricultores son el punto central de la ecuación, sólo necesitan interactuar con un socio. Son conscientes del valor de sus créditos de carbono, pero este se deduce directamente del costo de su biodigestor, que después de sólo cuatro semanas de llenado les proporciona 3,5 horas de biogás al día y fertilizante orgánico, lo que le permite a la familia promedio ahorrar un 7,5% de sus ingresos anuales. Más allá del ahorro de costos, este modelo también brinda otros beneficios, entre ellos:
Desde la perspectiva del prestamista (Govind Dairy), cobrar los pagos de los biodigestores a los agricultores no supone ningún problema: la deducción directa no requiere persecución, impagos ni costosas tareas administrativas adicionales. Govind también recibe el pago directamente en su cuenta bancaria cada 10 días por la leche que suministra.
Para que la orientación al cliente funcione, los usuarios deben tener confianza en el sistema. Si los agricultores no confían en los socios con los que trabajan, es difícil ver cómo adoptarán nuevas tecnologías y adaptarán sus comportamientos. Govind Dairy ofrece un ejemplo estelar de un modelo que prioriza al agricultor, ya que diseña productos financieros e interacciones que realmente resuenan con las vidas financieras y más amplias de las mujeres agricultoras. La asociación de ABERA con Sistema.bio ahora pasará a la siguiente fase, en la que destilaremos los hallazgos de esta evaluación inicial y trabajaremos con Sistema para implementar algunas de las recomendaciones emergentes. A medida que avancemos, exploraremos preguntas como:
A medida que continuamos este viaje, queda claro que el futuro de los servicios financieros reside en modelos como estos, donde comprender y satisfacer las necesidades específicas de las mujeres no es sólo una buena ética, sino un buen negocio.
Este artículo apareció por primera vez en el sitio web de CGAP