18 Dec 2025
•
5 minutes read
by
Kafui Adjogatse,
Rosalie Dekker
Qu’est-ce que ce document et pourquoi est-il important ?
Ce guide propose des étapes concrètes pour concevoir et mettre en œuvre un accord de financement tripartite. Le financement des petits exploitants agricoles est souvent un levier essentiel pour améliorer leurs conditions de vie, mais de nombreuses organisations (y compris les entreprises agroalimentaires et les prestataires de services financiers) peinent à proposer des financements de manière rentable et à grande échelle. Les accords de financement tripartite ont le potentiel d'accélérer l'accès au financement. Ce concept étant encore relativement récent, les données probantes concernant son impact restent limitées. Ce guide s'appuie sur les données et l'expérience directe d'entreprises ayant mis en œuvre des accords de financement tripartite dans divers contextes (principalement en Afrique subsaharienne).
Ce guide s'adresse aux entreprises (y compris les acheteurs et fournisseurs d'intrants, de services de mécanisation et d'équipements), aux prestataires de services financiers et aux organismes de soutien qui recherchent des solutions pour améliorer l'accès au financement pour les petits exploitants agricoles. Pour ceux qui mettent déjà en œuvre des accords de financement tripartites, ce guide fournit des conseils pratiques pour les optimiser.
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Qu’est-ce qu’un accord de financement tripartite ?
Un accord de financement tripartite est un contrat de prêt impliquant trois parties ou plus, visant à faciliter l'accès au crédit pour les petits exploitants agricoles grâce à des garanties non traditionnelles. Ces accords réunissent généralement un agriculteur (ou un groupement d'agriculteurs), un acheteur (par exemple, une PME, un agrégateur, un transformateur) et un prestataire de services financiers (PSF). L'élément central de l'accord est un contrat d'achat garanti entre l'agriculteur (ou le groupement) et l'acheteur. Ce contrat sert de garantie pour le prêt accordé par le PSF. Dans de nombreux cas, le PSF supporte l'intégralité du risque de crédit, mais perçoit également les intérêts. Toutefois, il est possible d'intégrer, dans certains cas, un partage des risques et des revenus entre les différentes parties.
Les accords de financement tripartites peuvent également inclure d'autres acteurs comme signataires s'ils jouent un rôle spécifique dans la transaction. Par exemple, un prestataire de services peut fournir des intrants ou des services de mécanisation dans le cadre d'un prêt en nature plutôt qu'en espèces.
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Comment cela fonctionne-t-il généralement ?
Ce guide vise à présenter les principaux aspects à prendre en compte par une entreprise lors de la conception ou du renforcement d'un accord de financement tripartite. Le schéma ci-dessous explique le fonctionnement d'un tel accord.
- Un contrat d'enlèvement est conclu entre l'acheteur et l'agriculteur (ou le groupe d'agriculteurs).
- Le contrat d'achat est fourni au prestataire de services agricoles (PSA) à titre de garantie. Les premières vérifications préalables effectuées par l'acheteur sont mises à la disposition du PSA, qui procède souvent à des vérifications complémentaires afin de déterminer si l'agriculteur est admissible au crédit.
-
Le FSP soit :
- Avance le prêt au prestataire de services (si les intrants/équipements/services seront fournis en nature), ou alternativement.
- sous forme d'espèces ou de bons d'achat pour intrants/services directement remis à l'agriculteur.
-
Si:
- Le prêt a été accordé au prestataire de services ; l'agriculteur reçoit les intrants/l'équipement/les services du prestataire de services au début de la saison.
- Le prêt a été accordé à l'agriculteur ; celui-ci utilise l'argent liquide ou le bon d'achat d'intrants/de services pour acheter des intrants ou acquérir des services auprès d'un prestataire.
- Au moment de la récolte, l'agriculteur vend sa production à l'acheteur.
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Soit
- L'acheteur déduit le montant du prêt de la valeur de la production agricole et reverse l'excédent à l'agriculteur. Dans ce cas, l'acheteur rembourse le prêt à la banque et le prêt est clôturé pour la saison (Remarque : dans certains cas, le prêt à la banque est automatiquement remboursé avant que le solde ne soit disponible pour les agriculteurs), ou bien…
- L'acheteur effectue le paiement des produits au petit exploitant agricole, et le remboursement du prêt s'effectue par prélèvement automatique sur le compte de l'agriculteur (ou du groupe d'agriculteurs).
Pourquoi l'implémenter ?
Veuillez cliquer ci-dessous pour obtenir plus de détails sur les avantages que les accords de financement tripartites peuvent apporter aux différents acteurs de la chaîne de valeur :
FSP
FSP
- Réduction des coûts d'acquisition de clients et de transaction . Les prestataires de services financiers (PSF) qui accordent des prêts directement aux petits exploitants agricoles doivent faire face à des coûts élevés de prospection et de fidélisation de nouveaux clients, comparativement aux faibles rendements qu'ils tirent des prêts. Grâce à un accord de financement tripartite, les PSF peuvent accéder à la clientèle existante d'un acheteur, réduisant ainsi leurs efforts de démarchage et améliorant la rentabilité des prêts. De plus, les petits exploitants ayant déjà des relations avec des acheteurs sont généralement plus professionnels, ce qui signifie qu'un certain niveau de sélection est déjà effectué lors du processus d'acquisition de clients.
- Développement de la clientèle pour le prestataire de services financiers (PSF) . Une fois inscrits à un accord de financement tripartite, les agriculteurs ou les organisations agricoles deviennent clients du PSF (un établissement de dépôt, en l'occurrence) et se voient ouvrir un compte bancaire. Même si le crédit initial n'est pas rentable, les clients utiliseront leur compte bancaire et effectueront des transactions, ce qui peut générer des commissions pour le PSF. De plus, les clients ont tendance à être relativement fidèles à leur PSF. Ainsi, ces agriculteurs et organisations permettent à une banque de constituer une clientèle rentable sur le long terme.
- L'accès aux données est essentiel pour effectuer des vérifications de solvabilité . Les acteurs de la chaîne de valeur entretiennent généralement des relations plus étroites avec les agriculteurs et une meilleure compréhension de leurs cycles de production, de leurs liens avec le marché, de leurs besoins financiers et de leur solvabilité que les prestataires de services financiers (PSF). Ces derniers sont plus à même d'effectuer des vérifications de solvabilité lorsque les données sont partagées entre les acteurs de la chaîne de valeur. Par exemple, pour une banque ougandaise, la possibilité d'accéder aux agriculteurs pour lesquels un acheteur avait déjà collecté des données a constitué un facteur déterminant dans la conclusion d'un accord de financement tripartite.
- Réduction du risque de non-remboursement grâce à des garanties non traditionnelles . Contrairement aux prêts directs aux agriculteurs, les financements tripartites utilisent le contrat d'achat comme garantie. Grâce à un marché garanti pour les agriculteurs, les prestataires de services agricoles (PSA) ont davantage confiance dans le remboursement à la récolte. Ce risque est renforcé par le fait que les acteurs de la chaîne de valeur, tels que les acheteurs, ont également un intérêt direct dans le remboursement et soutiennent donc le processus de remboursement et de recouvrement.
- Une plus grande confiance dans l'utilisation des prêts . Les paiements en nature, sous forme d'intrants, de mécanisation ou d'autres services, réduisent le risque que les agriculteurs utilisent les fonds à d'autres fins. L'implication des prestataires de services et des acheteurs dans le processus permet souvent un meilleur contrôle de l'utilisation des prêts. Par exemple, les fournisseurs d'intrants et le personnel de terrain de l'acheteur peuvent superviser l'application des intrants acquis grâce au prêt.
- Processus de remboursement de prêt simplifié. Dans de nombreux cas, le remboursement s'effectue en nature. Concrètement, les agriculteurs vendent leur production à l'acheteur et le prêt est automatiquement déduit du prix de vente et transféré au prestataire de services agricoles (PSA). Le PSA est ainsi remboursé sur le compte de l'acheteur, ce qui lui évite de gérer et de relancer les remboursements comme il le ferait s'il accordait des prêts directement aux petits exploitants. Lorsque le remboursement n'est pas en nature, des prélèvements automatiques peuvent être mis en place pour effectuer le remboursement directement sur le compte de l'agriculteur (ou du groupement d'agriculteurs).
preneur de fonds
preneur de fonds
- Réduction du risque de crédit . Les accords de financement tripartite se substituent souvent au financement direct des intrants, où l'acheteur assume le risque de crédit d'un prêt direct accordé aux petits exploitants agricoles. Dans un accord de financement tripartite, le risque de crédit est explicitement transféré au prestataire de services financiers (PSF) lorsque l'acheteur ne fournit aucune garantie sur le prêt et/ou ne co-investit pas avec le PSF.
- Implication réduite dans la gestion des prêts . Dans le cadre d'accords de financement tripartites, les prestataires de services financiers prennent en charge la plupart des tâches liées à la gestion des prêts, permettant ainsi aux emprunteurs de se concentrer sur leur cœur de métier.
- Fonds de roulement gratuit (lorsqu'il était déjà financé). Dans de nombreux cas, les acheteurs accordent des prêts aux petits exploitants agricoles sur leurs fonds propres. Il a été démontré que pour les PME, ces prêts peuvent souvent représenter entre 30 % et 70 % de leur bilan et amputer leur fonds de roulement, pourtant essentiel à leurs activités principales. Cette situation peut s'aggraver lorsque les agriculteurs sont dans l'incapacité de payer en raison d'événements climatiques ou refusent de payer du fait de ventes parallèles. Dans le cadre d'accords de financement tripartite, le financement des prêts est assuré par le prestataire de services agricoles (PSA), ce qui allège la charge pesant sur le fonds de roulement de l'acheteur. Ce dernier peut alors utiliser les fonds ainsi libérés pour s'approvisionner auprès des agriculteurs.
- Augmentation de l'approvisionnement en matières premières . L'introduction d'un prestataire de services agricoles (PSA) peut accroître à la fois le montant des prêts et le nombre d'agriculteurs y ayant accès. Cela peut permettre aux agriculteurs d'investir davantage dans leurs exploitations (par exemple, en améliorant l'utilisation des intrants ou en agrandissant les terres), augmentant ainsi la production. Pour un acheteur, cela peut se traduire par un approvisionnement plus important en matières premières, renforçant la sécurité d'approvisionnement et réduisant les risques liés à l'approvisionnement.
- Amélioration de la fidélité (en l'absence de financement) – Un accord de financement tripartite peut dissuader les agriculteurs de vendre leurs produits à un acheteur spécifique si l'obtention de financements futurs est conditionnée par la vente à un acheteur particulier. De plus, une relation plus étroite avec l'acheteur grâce à un tel accord peut instaurer un climat de confiance, facteur important de fidélité. Il convient toutefois de noter que de tels accords ne garantissent pas la réduction des ventes parallèles.
Les agriculteurs
Les agriculteurs
- Accès à des prêts plus importants . Les agriculteurs qui dépendaient jusqu'alors des prêts de leurs acheteurs, fournisseurs d'intrants ou associations villageoises d'épargne et de crédit constatent souvent que ces prêts ne couvrent pas pleinement leurs besoins. En obtenant un financement par le biais d'un organisme de financement tripartite, les agriculteurs peuvent généralement accéder à des crédits plus importants.
- Un meilleur accès au financement formel . Un agriculteur a plus de chances d'obtenir un prêt dans le cadre d'un accord de financement tripartite, car les coûts de transaction sont moindres et le contrat d'achat réduit son profil de risque par rapport à une démarche individuelle auprès d'un organisme de financement agricole. Cela peut s'avérer particulièrement utile pour les femmes et les jeunes qui n'ont pas toujours accès au titre foncier exigé par de nombreux organismes financiers.
- Accès à des marchés garantis. Dans un accord de financement tripartite, l'acheteur a l'obligation d'acquérir la production des agriculteurs (parfois à un prix prédéterminé) pour que l'accord soit maintenu. Cela réduit le risque pour l'agriculteur de ne pas pouvoir vendre sa production à la récolte.
- Disponibilité de services complémentaires . Un accord de financement tripartite regroupe plusieurs services (prêts, intrants, écoulement des récoltes) et permet souvent à l'agriculteur de bénéficier de services complémentaires. Par exemple, un prestataire de services financiers peut proposer des formations en littératie financière et une assurance récolte afin de réduire les risques liés au prêt accordé. De même, l'acheteur et le fournisseur d'intrants peuvent investir dans des formations pour garantir une utilisation appropriée des intrants par les agriculteurs.
- Constitution d'un historique de crédit. En obtenant un prêt auprès du système de crédit formel via un accord de financement tripartite, les agriculteurs peuvent se constituer un historique de crédit qui leur permettra, à l'avenir, d'augmenter plus facilement le montant de leurs prêts et de solliciter d'autres produits financiers.
- Disponibilité opportune des intrants. La nature coordonnée de la prestation de services, lorsqu'un accord de financement tripartite est en place, tend à permettre une meilleure adéquation entre l'octroi de crédits pour les intrants et les cycles de semis et de récolte des agriculteurs. Ces derniers peuvent ainsi semer au moment le plus opportun, ce qui améliore la productivité.
- Des conditions de prêt plus avantageuses . Les agriculteurs peuvent accéder au crédit à des conditions plus favorables qu'en l'absence d'un accord de financement tripartite, lequel tire parfois parti du profil de crédit de l'acheteur pour fixer le prix du prêt.
Fournisseur d'intrants et/ou d'équipements
Fournisseur d'intrants et/ou d'équipements
- Réduction des coûts d'acquisition de clients. En concluant un accord de financement tripartite, les prestataires de services peuvent souvent accéder aux clients d'un acheteur ou d'un fournisseur de services financiers sans avoir à déployer les mêmes efforts de marketing que pour l'acquisition directe de nouveaux clients.
- Des volumes de vente plus élevés et des marchés sécurisés . Un meilleur accès au financement pour les petits exploitants agricoles grâce à un accord de financement tripartite se traduit généralement par des ventes plus importantes et une rentabilité accrue pour les prestataires de services.
- Le risque d'utilisation inappropriée des intrants ou du matériel est réduit. Toutes les parties à l'accord de financement tripartite sont incitées à veiller à ce que les agriculteurs utilisent correctement les services dans leurs activités productives. Par exemple, les acheteurs dispensent souvent des formations et un encadrement afin de garantir la bonne utilisation des intrants et/ou du matériel, ce qui devrait accroître le volume de produits disponibles à l'achat. Pour les fournisseurs d'intrants et de matériel, la satisfaction client est un facteur clé de fidélisation et de renouvellement des ventes. Lorsque les intrants et/ou le matériel sont utilisés correctement, les agriculteurs sont susceptibles de bénéficier de rendements et d'une qualité accrus, ce qui devrait se traduire par une augmentation de leurs revenus. L'amélioration des revenus et une plus grande confiance dans les intrants inciteront les agriculteurs à devenir des clients réguliers des prestataires de services.
Le contexte est important : quelles sont les conditions nécessaires à la conclusion d’accords de financement tripartites ?
Le contexte joue également un rôle majeur dans la viabilité des accords de financement tripartite . En mettant en œuvre des innovations dans différentes entreprises et contextes, nous sommes en mesure d'identifier les conditions propices à la réussite de ces accords .
Value chain Perishability Geographical dispersion of farmers Degree of Farmer Organisation Policy environment Digital infrastructure Rural infrastructure
Pourquoi pas ? Principales limites, risques et conséquences imprévues
Du point de vue de l'organisme chargé de la mise en œuvre, un certain nombre de risques et de limitations doivent être pris en considération avant la mise en place d'accords de financement tripartites, notamment :
Coordination challenges Interdependencies Scope and scale constraints Informality and Side-selling (due to price fluctuations) Loan diversion
De même, les accords de financement tripartites peuvent entraîner des conséquences imprévues. Celles-ci peuvent affecter (certains segments d')agriculteurs, l'environnement, la communauté locale, les organisations partenaires et d'autres parties prenantes. Par exemple :
Over-indebtedness Exclusion of ineligible farmers Power imbalances Misaligned input provider incentives
Des choix de conception plus judicieux peuvent contribuer à atténuer certaines limitations, certains risques et certaines conséquences imprévues de la mise en œuvre d'accords de financement tripartite. Poursuivez votre lecture pour découvrir comment concevoir intelligemment votre intervention.
Comment concevoir un accord de financement tripartite ?
Cette section décrit d'abord les étapes de la mise en place d'accords de financement tripartite , puis formule des recommandations clés sur la manière d'optimiser ces accords afin d'améliorer les indicateurs de performance. Cliquez sur chaque sous-titre ci-dessous pour afficher plus de détails.
Comment commencer ?
Forts de notre expérience en matière d'accompagnement des entreprises dans la conception et la mise en œuvre initiale d' un accord de financement tripartite , nous proposons les cinq étapes suivantes :
Conception et sélection des partenaires
Conception et sélection des partenaires
- Déterminez vos besoins clés : Ces besoins dépendent du type d’organisation que vous êtes et des rôles à pourvoir au sein de l’accord de financement tripartite. Généralement, l’acteur souhaitant établir un tel accord entretient déjà des relations avec des agriculteurs, ou a identifié des agriculteurs cibles. Il peut s’agir : (1) d’un acheteur s’approvisionnant déjà auprès d’agriculteurs, mais cherchant à décharger son bilan du financement agricole ; (2) d’un prestataire de services agricoles (PSA) accordant des prêts à certains agriculteurs, mais cherchant à mieux les connecter aux marchés pour optimiser le remboursement ; (3) d’un fournisseur d’intrants (engrais et semences) ou d’un fournisseur de matériel (mécanisation agricole), cherchant des partenaires pour financer les agriculteurs et accroître leurs volumes de vente ; ou (4) d’un organisme de soutien cherchant à renforcer l’accès aux marchés et au financement pour les petits exploitants agricoles. En fonction de cette situation initiale, vous devez identifier les services et les volumes d’achat nécessaires au partenariat.
- Identifier les principaux acteurs : Une fois les besoins cernés, identifier les acheteurs potentiels, les agriculteurs et les prestataires de services agricoles intéressés par la mise en place d’un accord de financement tripartite. Envisager de collaborer avec les réseaux agroalimentaires locaux, les coopératives et les prestataires de services agricoles pour trouver des partenaires adéquats. Il est essentiel de prendre en compte la réputation et la fiabilité de chaque participant, car la confiance est primordiale sur les marchés informels où les contrats ne sont pas toujours strictement appliqués.
- Évaluation de la compatibilité des partenaires : Évaluer la concordance des objectifs, des valeurs et des capacités opérationnelles des partenaires sélectionnés avec les besoins identifiés. Mener des entretiens ou des discussions informelles afin de comprendre les attentes et la volonté de collaboration de chaque partie. Cette étape est essentielle pour garantir que toutes les parties partagent une vision commune de l’accord et s’engagent pleinement à sa réussite. Les principaux critères de sélection des différents acteurs pourraient inclure :
- preneurs à l'enlèvement
- Expérience en matière d'approvisionnement en cultures cibles
- Capacité à absorber les volumes à l'échelle requise (y compris la disponibilité du fonds de roulement)
- Relations existantes avec les petits exploitants agricoles (toute donnée disponible est un atout)
- Le personnel de terrain est en mesure d'apporter un soutien aux agriculteurs en matière de formation et de vulgarisation, ainsi que de les accompagner dans le suivi tout au long de la saison.
- Capacité à assurer le soutien en matière de livraison, d'enlèvement et de paiement rapide après la récolte
- Fournisseurs d'intrants
- Disposer d'un stock d'intrants nécessaires pour répondre aux besoins des acheteurs et des petits exploitants agricoles, notamment les variétés de semences appropriées, le matériel de mécanisation, les produits phytosanitaires et les engrais.
- Capacité à fournir la quantité requise d'intrants dans les délais impartis et dans les zones géographiques requises.
- Proposer des intrants à prix compétitifs et abordables pour les petits exploitants agricoles
- Volonté de soutenir les activités de formation et de vulgarisation visant à réduire le risque de mauvaise utilisation des intrants
- FSP
- Connaissance des dynamiques de l'agriculture
- Expérience et/ou engagement dans le domaine des prêts aux petits exploitants et aux PME agricoles (une relation existante avec l'acheteur ou le fournisseur d'intrants est un atout).
- Maturité numérique pour améliorer l'efficacité des opérations
- Capacités opérationnelles (y compris le personnel, le temps et les autres ressources) nécessaires pour soutenir le partenariat et le fonctionnement de l'accord de financement tripartite
- Une flexibilité organisationnelle suffisante pour permettre la création de nouveaux produits
- petits exploitants agricoles
- Expérience en matière de vente de récoltes à des acheteurs, notamment en ce qui concerne le respect des exigences de quantité et de qualité.
- Idéalement organisés en groupements d'agriculteurs là où les récoltes ont une faible valeur
- Disposer des documents clés nécessaires à la vérification préalable (par exemple, pièce d'identité).
- Possède un historique de respect des obligations d'approvisionnement
- preneurs à l'enlèvement
- Alignez-vous sur des objectifs communs : organisez une réunion ou un atelier pour rassembler toutes les parties prenantes. Profitez-en pour discuter des objectifs de l’accord de financement tripartite et des avantages potentiels pour chaque partie. Encouragez un dialogue ouvert afin de répondre aux préoccupations et d’instaurer un climat de confiance entre les participants, ce qui est particulièrement important dans un cadre informel. Après plusieurs discussions, définissez clairement les rôles et les responsabilités de l’acheteur, des agriculteurs et des prestataires de services agricoles. Documentez ces rôles pour éviter tout malentendu ultérieur. Dans plusieurs cas, nous avons constaté que des entreprises établissent des protocoles d’entente pour formaliser les accords initiaux conclus.
Négociations de contrats d'enlèvement (surtout s'il n'en existe pas déjà un)
Négociations de contrats d'enlèvement (surtout s'il n'en existe pas déjà un)
- Négocier les conditions du contrat d'achat : Collaborer avec les parties prenantes pour négocier les conditions du contrat d'achat (consulter le Guide d'innovation sur les contrats d'achat garantis pour plus d'informations). La négociation doit porter sur le prix, les modalités de paiement et les normes de qualité des produits. Elle se déroulera principalement entre l'acheteur et l'agriculteur, mais il est important de veiller à une certaine adéquation avec les capacités et les souhaits du fournisseur d'intrants (par exemple, dispose-t-il des intrants nécessaires pour garantir cette qualité ou cette variété ?) et du fournisseur de produits agricoles (par exemple, l'achat sera-t-il garanti ?).
- Établir les calendriers de livraison : convenir des délais de livraison des produits afin de répondre aux besoins de l’acheteur et aux exigences du marché. Tenir compte des variations saisonnières et des éventuels retards de production.
- Documentez le contrat d'achat : Rédigez et finalisez le contrat d'achat, en veillant à ce que toutes les conditions soient clairement définies et acceptées par toutes les parties. Bien que la formalisation des documents puisse s'avérer complexe sur les marchés informels, un accord écrit dûment signé par toutes les parties concernées constitue souvent la garantie exigée par les prestataires de services financiers pour l'octroi de crédit.
Négociations d'un accord financier tripartite
Négociations d'un accord financier tripartite
- Identification des agriculteurs admissibles : Afin de gagner du temps, il peut être judicieux que les parties à l’accord de financement tripartite procèdent à une présélection des agriculteurs admissibles. Généralement, la partie qui entretient déjà des relations avec les agriculteurs est la mieux placée pour mener cette sélection. Les critères établis précédemment peuvent être utiles, tels que le respect des engagements contractuels antérieurs, ainsi que des facteurs comme la possession d’un titre foncier, la superficie minimale des terres exploitées et l’engagement d’investir dans les activités agricoles.
- Présenter le contrat d'achat comme garantie au prestataire de services agricoles : L'acheteur doit s'assurer que le contrat d'achat finalisé soit présenté à la banque comme garantie du prêt. Cette étape est cruciale car elle offre au prestataire de services agricoles un niveau de sécurité susceptible de faciliter l'approbation du prêt. Les parties ayant déjà une relation avec les agriculteurs doivent ensuite souligner l'importance du contrat d'achat pour l'obtention du financement.
- Partage de données : Les fournisseurs et acheteurs d’intrants sont invités à partager toutes les données dont ils disposent avec le prestataire de services financiers (PSF). Cela inclut les prévisions de production estimant les rendements attendus des cultures à partir des données historiques et des pratiques actuelles, ainsi que les données historiques de ventes détaillant les performances passées, les tendances des prix et les variations saisonnières. De plus, une connaissance approfondie de la demande du marché pour des cultures spécifiques peut aider les PSF à évaluer la viabilité des exploitations agricoles. Le partage de l’historique des paiements et des informations sur l’utilisation et les coûts des intrants contribue également à évaluer la gestion financière et la solvabilité des agriculteurs. Enfin, la création de profils pour les agriculteurs individuels ou les groupes d’agriculteurs, mettant en valeur leur expérience, peut fournir un contexte précieux, permettant aux PSF de développer des solutions de financement sur mesure répondant aux besoins spécifiques des petits exploitants.
- Vérification approfondie des agriculteurs : Le prestataire de services agricoles (PSA) effectue une vérification approfondie des petits exploitants agricoles. Cette vérification est essentielle pour déterminer la solvabilité des agriculteurs et atténuer les risques pour le PSA. Comme indiqué précédemment, le partage de données avec d’autres partenaires peut accélérer ce processus.
- Identifier les risques potentiels : Procéder à une évaluation des risques afin d'identifier les difficultés telles que les fluctuations du marché, les mauvaises récoltes et autres facteurs susceptibles d'affecter l'accord. Compte tenu du caractère informel des marchés, il est important de prendre en compte les risques liés à l'exécution du contrat et aux litiges potentiels. Documentez ces risques et discutez-en avec toutes les parties concernées afin de garantir que chacun en soit informé. Cette sensibilisation permet d'anticiper les mesures d'atténuation potentielles en cas de survenance des risques, ce qui favorise généralement des réponses plus réfléchies et mesurées. Par exemple, en cas de mauvaise récolte, il pourrait être convenu à l'avance qu'une partie du prêt serait reportée à la saison suivante.
- Élaboration de la convention de financement tripartite : Collaborez avec toutes les parties prenantes afin de créer une convention formelle définissant les modalités du financement. Veillez à ce que la convention précise le rôle de chaque partie, le montant du prêt, les modalités et le mécanisme de remboursement, ainsi que les garanties exigées. Ce document servira de base à la relation tripartite. Idéalement, le prestataire de services financiers (PSF) pilotera la rédaction de la convention, le financement étant son cœur de métier.
Traitement et administration des prêts
Traitement et administration des prêts
- Coordination du processus d'approbation des prêts : Les différents acteurs peuvent être amenés à collaborer pour effectuer les dernières vérifications au niveau des exploitations. Cela peut impliquer le recours aux équipes de terrain respectives pour vérifier les informations fournies par les agriculteurs. Une coordination rapide est essentielle pour garantir un traitement efficace des prêts.
- Déterminer le mode de versement du prêt : Il convient de décider si le prêt sera versé à un fournisseur d’intrants ou directement à l’agriculteur sous forme d’espèces ou de bons d’achat. Cette décision doit tenir compte des besoins des agriculteurs et des capacités opérationnelles des fournisseurs d’intrants.
- Faciliter la logistique des décaissements : Coordonner la logistique des décaissements de prêts afin de garantir aux agriculteurs un accès rapide aux fonds ou aux intrants. Cela peut impliquer de collaborer avec les fournisseurs d’intrants pour assurer la disponibilité des fournitures nécessaires au moment opportun. Une gestion logistique efficace est essentielle pour éviter les retards dans le processus de production.
- Mise en place de systèmes de suivi : Établir un cadre de suivi du processus de production, garantissant le respect des bonnes pratiques et des normes de qualité par les agriculteurs. Des points réguliers et des rapports d’avancement permettent de détecter rapidement les problèmes et d’intervenir en temps opportun. Cette démarche peut être menée en collaboration, les parties prenantes entretenant les relations les plus étroites avec les agriculteurs étant souvent les mieux placées pour assurer ce rôle de supervision. Par ailleurs, un partage continu des données, facilité par des systèmes de données interopérables et des API entre les différentes parties à l’accord, peut permettre un suivi régulier et efficace.
Remboursement et recouvrement des prêts
Remboursement et recouvrement des prêts
- Faciliter la vente des produits : Aider les agriculteurs à vendre leurs produits à l'acheteur au moment de la récolte, en veillant au respect des termes du contrat d'achat. Cela peut impliquer de fournir des informations sur le marché ou de faciliter le transport. Faciliter les ventes est essentiel pour permettre aux agriculteurs de rembourser leurs prêts.
- Calcul des déductions liées au prêt : Assurez-vous que l’acheteur déduise correctement le montant du prêt de la valeur totale de la production agricole, conformément aux instructions du prestataire de services agricoles (en supposant un remboursement en nature). La transparence de ce processus est essentielle pour maintenir la confiance entre toutes les parties. Une communication claire concernant les déductions permettra de prévenir les litiges.
- Transfert des excédents aux agriculteurs : Faciliter le transfert des excédents de recettes aux agriculteurs après déduction des prêts. Le paiement de ces excédents aux petits exploitants agricoles peut se faire en espèces ou par voie numérique (par exemple, paiement mobile, virement bancaire).
- Coordination du remboursement du prêt à la banque : L’acheteur rembourse rapidement le montant du prêt à la banque, clôturant ainsi le contrat pour la saison. Si l’acheteur possède un compte bancaire, cette opération peut être automatisée.
- Évaluation du succès de l'accord : Réalisez une évaluation de fin de saison afin d'apprécier l'efficacité de l'accord de financement tripartite et de recueillir les commentaires de toutes les parties en vue de futures améliorations. Cette évaluation permettra de mieux comprendre ce qui a bien fonctionné et ce qui pourrait être amélioré, contribuant ainsi à affiner les accords futurs. Compte tenu de la complexité de la démarche, des difficultés sont à prévoir dès la première année. Il est donc important de prendre du recul sur le succès obtenu sur le long terme avant de prendre des décisions définitives.
Comment optimiser vos accords de financement tripartite ?
Grâce à notre travail de soutien aux entreprises sur le terrain, nous avons identifié un certain nombre d'améliorations qui peuvent être apportées pour améliorer les résultats pour les acheteurs, les prestataires de services, les FSP et les agriculteurs.
Améliorer l'efficacité
Améliorer l'efficacité
- Prêts groupés . En privilégiant les groupements d'agriculteurs plutôt que les agriculteurs individuels, les coûts de transaction liés à la gestion du prêt sont réduits. En Tanzanie, nous avons constaté que certains prestataires de services agricoles n'acceptent de collaborer avec les organisations d'agriculteurs que pour des accords de financement tripartites, sauf si les agriculteurs possèdent de vastes exploitations.
- Partage de données optimisé par la technologie . Au minimum, les partenaires devront partager certaines informations, notamment pour les vérifications préalables des agriculteurs. Toutefois, l'utilisation efficace de solutions numériques, telles que les systèmes d'information de gestion agricole et autres plateformes d'information, peut améliorer la transparence, accélérer les processus et alléger les charges administratives. Par exemple, ces plateformes peuvent faciliter le partage continu de données, réduisant ainsi le besoin d'intervention humaine en cas de besoin d'information.
- Renforcement des capacités du personnel du FSP. Une faible connaissance de l'agriculture paysanne et une forte perception des risques peuvent rendre les processus de vérification préalable longs et coûteux. Investir dans le renforcement des capacités du personnel du FSP peut améliorer le fonctionnement global de l'accord de financement tripartite.
- Partage de personnel et coordination des activités. Les principaux acteurs peuvent collaborer lors des formations, de la gestion, du suivi et du remboursement des prêts en mutualisant leurs ressources humaines. Par exemple, si le personnel d'assistance d'un emprunteur assure le suivi et le remboursement des prêts, cela allège la charge de travail en ressources humaines du prestataire de services financiers. De plus, la collaboration logistique permet de minimiser les coûts et les délais de transport.
- Optimisez la communication . Mettez en place des protocoles de communication clairs entre toutes les parties prenantes afin de garantir un partage d'informations rapide. Des mises à jour régulières sur les calendriers de production, les conditions du marché et la situation financière permettent de prévenir les malentendus et les retards, et ainsi de réduire les coûts de transaction.
- Standardiser les offres de prêts et d'intrants . En définissant des montants de prêts standardisés, liés au type de culture et à la superficie, et en pré-approuvant un nombre limité d'offres d'intrants pour chaque culture et région, les partenaires peuvent simplifier la prise de décision et réduire les délais. Lorsque chaque prêt ou offre d'intrants est personnalisée, le processus devient plus lent, plus complexe et plus difficile à gérer à grande échelle. Éviter une structuration des prêts au cas par cas permet aux institutions financières, aux acheteurs et aux fournisseurs d'intrants de traiter les demandes plus rapidement et de manière plus uniforme, facilitant ainsi le déploiement du modèle auprès d'un plus grand nombre d'agriculteurs sans alourdir les tâches administratives.
Impact croissant
Impact croissant
- Livraison en temps voulu. Fournir aux agriculteurs les intrants tels que les semences, les engrais et les produits phytosanitaires en temps voulu garantit une utilisation optimale, améliorant ainsi les rendements et la santé des cultures.
- Prestataires de services complémentaires . Faciliter l'accès aux services susceptibles d'améliorer la productivité ou la résilience des petits exploitants agricoles. Par exemple, l'accès à des moissonneuses-batteuses peut permettre aux agriculteurs de récolter plus efficacement, réduisant ainsi les risques de pertes après récolte et de ventes parallèles, et améliorant leur capacité de remboursement. De même, l'accès à l'irrigation peut permettre aux agriculteurs de mieux s'adapter aux changements climatiques.
- Des acheteurs supplémentaires . L'augmentation du nombre d'acheteurs signataires de l'accord tripartite peut garantir un meilleur accès au marché. Cela peut s'avérer particulièrement utile pour inciter les agriculteurs à investir dans des cultures supplémentaires.
- Supervision au niveau de l'exploitation. Veiller à l'application des bonnes pratiques agricoles et à l'utilisation appropriée des intrants. La mise à disposition d'agents de vulgarisation agricole auprès des agriculteurs peut améliorer l'adoption des bonnes pratiques et les résultats au niveau de l'exploitation.
- Produits adaptés aux femmes et/ou aux jeunes. Envisagez de créer des produits financiers destinés aux segments d'agriculteurs qui n'ont pas accès au financement autrement. Par exemple, les femmes et les jeunes n'ont souvent pas de titre foncier, ce qui, pour certains prestataires de services financiers, peut constituer un obstacle à l'accès au financement. En développant des produits spécifiques pour ces groupes, il est possible d'améliorer leur accès au financement.
- Encouragez la participation des agriculteurs . Impliquez-les dans les processus décisionnels relatifs à l'accord tripartite. En leur donnant la parole, les parties prenantes pourront mieux comprendre leurs besoins et leurs préférences, ce qui permettra des interventions plus efficaces et de meilleurs résultats.
- Intégrez des incitations dans votre offre de services. Concevez des incitations qui récompensent les agriculteurs pour leurs performances constantes et à long terme. Par exemple, cela pourrait consister à augmenter progressivement le montant des prêts ou à proposer de meilleures conditions en fonction du respect des échéances de remboursement. L'utilisation de paliers de performance simplifiés peut contribuer à équilibrer ces investissements avec l'efficacité opérationnelle.
Atténuer les risques
Atténuer les risques
- Démotiver les ventes parallèles. Explorer diverses options pour réduire les risques liés aux ventes parallèles (y compris le remboursement en nature). Il peut s'agir de systèmes incitatifs limitant l'accès au crédit aux agriculteurs ayant fait leurs preuves en matière de respect des contrats d'achat. Par ailleurs, l'instauration de prix minimaux dans les contrats d'achat permet de limiter les ventes parallèles en servant de garantie en cas de fortes baisses de production. De plus, un paiement rapide à la récolte peut dissuader les agriculteurs de vendre à des intermédiaires lorsqu'ils ont besoin de liquidités rapidement. Enfin, un suivi rigoureux des agriculteurs par l'acheteur peut également contribuer à prévenir les ventes parallèles.
- Paiement et livraison en nature . Ce système, parfois appelé circuit fermé, consiste à décaisser le prêt sous forme d'intrants (ou d'équipements) et à le rembourser en nature, sous forme de produits agricoles. En éliminant les liquidités du processus de prêt, on évite qu'elles ne soient détournées vers d'autres besoins, tant au moment du décaissement qu'au moment du remboursement. Lorsque les agriculteurs ont peu d'options concurrentielles pour vendre leurs produits, le remboursement en nature peut constituer une stratégie efficace de gestion des risques.
- Formation en littératie financière . Il est important que les agriculteurs soient conscients des implications du crédit. La formation en littératie financière est donc une condition essentielle à la réussite de la mise en œuvre d'un accord de financement tripartite et peut contribuer à éviter le surendettement des agriculteurs et des taux de défaut de paiement élevés.
- Segmentation des agriculteurs (organisations) . Dans certains cas,la segmentation des organisations agricoles ou des agriculteurs est un outil utile pour présélectionner ces derniers. Ces approches permettent de s'assurer que les agriculteurs ne sont éligibles à l'accord de financement tripartite que s'ils répondent à certains critères. Ces critères peuvent reposer sur des facteurs tels que les performances passées (par exemple, le respect des obligations contractuelles liées aux contrats d'enlèvement), les actifs (par exemple, l'accès à des installations de stockage après récolte), la motivation (par exemple, la gestion de l'exploitation agricole comme une entreprise) et le professionnalisme (par exemple, la réussite d'une formation en littératie financière).
- Assurance groupée . Explorez les options de regroupement d'assurances récolte ou d'assurances indexées sur les conditions climatiques afin de protéger les agriculteurs contre les imprévus. Les prestataires de services agricoles (PSA) peuvent collaborer avec les assureurs pour proposer des produits sur mesure, adaptés aux risques spécifiques auxquels sont confrontés les petits exploitants. Au Kenya, dans la filière pomme de terre, nous avons constaté que certains PSA intégraient l'assurance de manière obligatoire à leurs offres groupées afin d'atténuer les risques.
- Responsabilité collective. Lorsqu'un prêt est accordé à un groupe, la responsabilité collective signifie que le groupe dans son ensemble est responsable du remboursement des prêts non remboursés par chacun de ses membres. Ce mécanisme exerce une forme de pression sociale, incitant les individus à être moins enclins à manquer à leurs obligations de remboursement, car cela aura des répercussions sur leurs pairs.
- Faites preuve de flexibilité et bâtissez des relations solides. Il est essentiel que les risques et les bénéfices soient bien équilibrés dans l'accord tripartite. Sans une solution gagnant-gagnant pour tous les participants, la pérennité de l'accord risque d'être compromise. Par conséquent, il est important que les acteurs fassent preuve de flexibilité.
- Garantie par un tiers . D'autres acteurs, comme les ONG, sont parfois disposés à fournir des garanties (partielles) pour faciliter l'accès au financement et/ou en réduire le coût. Par exemple, dans le cadre d'un accord de financement tripartite portant sur la filière maïs en Tanzanie, une ONG a proposé une garantie qui a permis de réduire les taux d'intérêt appliqués aux agriculteurs et d'inciter le prestataire de services financiers à accorder des prêts à un plus grand nombre d'entre eux. Toutefois, une dépendance excessive à l'égard d'instruments tels que les garanties peut fausser les marchés en incitant les prêteurs à n'intervenir que tant qu'un soutien extérieur est disponible, en décourageant une évaluation réaliste des risques et en évincant les financements commerciaux durables. Lorsque le soutien à ces instruments est retiré, le financement s'effondre souvent, laissant les agriculteurs et les acheteurs sans solutions de rechange viables.
- Modalités de paiement flexibles . Concevez des modalités de paiement adaptées aux cycles de trésorerie des agriculteurs, leur offrant ainsi une certaine flexibilité dans les échéanciers de remboursement. Cela leur permettra de mieux gérer leurs finances et de respecter leurs obligations sans compromettre leur activité.
- Veillez à ce que la répartition des coûts et de la valeur soit proportionnelle à l'exposition au risque . Aligner le partage de la valeur sur la contribution et l'exposition au risque de chaque partie permet de garantir que tous les acteurs restent commercialement engagés dans l'accord et investis dans sa réussite à long terme.
Passage à l'échelle supérieure
Passage à l'échelle supérieure
- Autres prestataires de services financiers (PSF) . Travailler avec un seul PSF peut limiter le nombre d'agriculteurs pouvant bénéficier d'un financement en raison des critères d'octroi de prêt de ce PSF. Compte tenu de la diversité des besoins et des profils des petits exploitants agricoles, le recours à plusieurs PSF peut élargir le nombre d'agriculteurs répondant aux critères d'octroi de prêt d'au moins un PSF. Dans certains cas, cela peut nécessiter la mise en place d'un second accord de financement tripartite.
- Financement mixte . Lorsque le montant et le coût des capitaux disponibles constituent un obstacle, attirer des capitaux supplémentaires (à des conditions concessionnelles ou commerciales) grâce au financement mixte peut contribuer à développer le financement tripartite. Par exemple, le co-investissement d'investisseurs (à impact) dans des prestataires de services agricoles (ou des véhicules d'investissement à vocation spécifique) peut accroître le montant des capitaux disponibles pour les prêts et contribuer à en réduire le coût. De plus, des incitations telles que des subventions peuvent être utilisées pour réduire les coûts de transaction supportés par les prestataires de services agricoles, ce qui peut à son tour réduire les taux d'intérêt répercutés sur les agriculteurs.
- Tirer parti des relations existantes . Dans la mesure du possible, privilégiez les partenariats avec des agriculteurs ayant déjà des relations avec eux. Cela permettra de réduire les coûts d'acquisition de clients et d'accélérer la croissance avec moins de risques et de manière plus efficace. Dans certains cas, il peut être nécessaire de trouver de nouveaux partenaires pour s'étendre à de nouvelles zones géographiques et cultures, plutôt que de miser sur la croissance biologique.
- Améliorer les capacités des acheteurs et des prestataires de services. La capacité d'expansion est souvent limitée par la capacité des acheteurs à acquérir des produits et/ou celle des prestataires à fournir des biens ou des services en quantité suffisante. Un soutien financier, tel que des prêts de fonds de roulement associés à une assistance technique appropriée, peut permettre aux acheteurs et aux prestataires de services d'accroître leur activité.
Recouvrement des coûts
Recouvrement des coûts
- L'instauration de commissions permet une répartition plus équitable des coûts et de la valeur . Certains acteurs peuvent tirer davantage profit que d'autres, compte tenu des coûts qu'ils supportent et des risques qu'ils prennent. Par conséquent, l'instauration de commissions peut contribuer à financer les coûts supportés par d'autres acteurs. Par exemple, si l'acheteur engage des coûts importants pour la collecte de données et le suivi des agriculteurs, l'instauration d'une commission sur les intrants vendus par le fournisseur peut permettre une redistribution plus équitable de la valeur entre les partenaires.
- Mécanismes de récupération . L'acheteur et le prestataire de services financiers sont généralement exposés à des risques de production et climatiques plus importants que les fournisseurs d'intrants et d'équipements. Un moyen de leur permettre de compenser les pertes en cas de choc climatique consiste à établir un mécanisme de sacrifice de marge, selon lequel le fournisseur d'intrants/d'équipements renonce à sa marge bénéficiaire sur les biens/services vendus si les autres acteurs sont affectés négativement.
- • Offre groupée de services. Explorez les possibilités d'offre groupée et de vente croisée de différents produits financiers, au-delà du simple crédit, ainsi que de services non financiers tels que la mécanisation et l'approvisionnement complémentaire. Par exemple, les prestataires de services financiers peuvent inciter les agriculteurs à ouvrir des comptes courants, ce qui leur permettrait également de souscrire à d'autres produits (assurance, épargne, etc.).
- Établir des mécanismes de partage des risques : De même, il convient d’explorer les options de partage des risques entre l’acheteur, les agriculteurs, les fournisseurs d’intrants et les prestataires de services agricoles (PSA). Par exemple, les agriculteurs peuvent verser un acompte avant de contracter le prêt. L’acheteur et les fournisseurs d’intrants peuvent également prendre (une partie de) la première position de risque, réduisant ainsi le risque de crédit auquel est exposé le PSA, comme dans le cadre du modèle de partage des risques AGRA . Ceci peut s’avérer utile pour inciter les PSA à participer, mais aussi pour garantir que toutes les parties aient un intérêt direct à ce que l’accord de financement tripartite fonctionne efficacement.
Comment compléter votre accord de financement tripartite ?
La réussite des accords de financement tripartite peut souvent être favorisée par d'autres innovations mises en œuvre simultanément. D'après notre expérience, les innovations suivantes fonctionnent bien en complément des accords de financement tripartite :
- Service Coalitions. Tripartite Financing Agreements can be much easier to set up when there is a broader formalised collaboration between the different actors in a service coalition. In a service coalition, the ambitions of different organisations tend to be better aligned and coordinated, and the provision of access to finance to smallholders tends to benefit multiple parties
- Farm Management Information Systems. Detailed data on farmers and farmer organisations that have been collected by an FMIS system reduces the operational burden of Tripartite Financing Agreements by making it easier for FSPs to conduct their credit checks and monitor loan performance
- Farmer Organisation Segmentation. Different farmer organisations have different creditworthiness, financing needs and abilities to absorb finance. By aligning FO Segmentation criteria with key eligibility criteria used by FSPs, organisations can better ensure that FO’s put forward for loans under Tripartite Financing Agreements are more likely to be accepted for credit
- Minimum Pricing in Off-take Contracts. Guaranteed off-take is essentially a pre-requisite for Tripartite Financing Agreements. Putting in price floors into such contracts tend to reduce the chance of side-selling and therefore increase the chances of the agreement functioning as intended
Quel est l’impact d’un accord de financement tripartite ?
Les données probantes exhaustives concernant les accords de financement tripartite dans le secteur restent relativement limitées. Nos propres observations nous ont permis d'identifier des domaines d'impact, mais l'ampleur de la mise en œuvre de ces accords est insuffisante pour tirer des conclusions définitives. Nous présentons ci-dessous quelques exemples de l'impact que les accords de financement tripartite peuvent avoir sur les résultats :
Résultats au niveau de l'entreprise
Résultats au niveau de l'entreprise
L'ampleur de la mise en œuvre des accords de financement tripartite est restée relativement faible au sein des entreprises où ils ont été testés, ne permettant souvent de financer qu'une petite partie des agriculteurs clients. Plusieurs saisons ont souvent été nécessaires pour que ces accords prennent de l'ampleur. Ceci souligne le temps requis pour coordonner les différents partenaires durant les premières années. Les coûts de coordination liés à la mise en place d'un tel accord peuvent être considérables pour toutes les parties, mais ils diminuent progressivement avec le temps, à mesure que la familiarité entre les parties et les processus associés se développe.
Nos données mettent en lumière plusieurs exemples de réduction des coûts pour différentes parties prenantes. Pour les acheteurs, la mise en place d'un accord de financement tripartite peut contribuer à réduire les coûts administratifs des prêts et les risques de crédit auxquels ils sont exposés. Les acheteurs ayant établi un tel accord se sont généralement montrés satisfaits de son fonctionnement, car il a permis de réduire leur dépendance vis-à-vis des acheteurs pour l'accès au crédit d'intrants, ainsi que l'impact sur la production agricole. Un avantage clé constaté par les prestataires de services agricoles (PSA) est l'accès facilité à un plus grand nombre de petits exploitants, sans avoir à déployer autant d'efforts de prospection et avec un niveau de risque moindre. De nombreux PSA maintiennent leurs taux d'intérêt dans le cadre d'accords de financement tripartite, ce qui se traduit par des rendements plus élevés compte tenu de la réduction des coûts et des risques. Par ailleurs, les fournisseurs d'intrants et d'équipements ont bénéficié de ces accords, qui ont permis d'accroître leurs ventes avec un faible risque.
Résultats au niveau de l'exploitation
Résultats au niveau de l'exploitation
Les accords de financement tripartite ont généralement permis d'accroître le nombre d'agriculteurs ayant accès aux services financiers. Ce type de financement soutient les groupes qui ne possèdent pas de titre foncier, notamment les femmes et les jeunes. Un accord conclu en Tanzanie a démontré que les femmes accèdent au financement à des taux proportionnellement plus élevés.
Les agriculteurs participant à des accords de financement tripartite font souvent état d'une augmentation de leur production. Ce facteur, combiné à la garantie de marché, renforce la capacité et la volonté des petits exploitants agricoles d'investir dans leurs exploitations. Par exemple, dans le cadre d'un autre projet en Tanzanie, seuls quelques groupements d'agriculteurs ont pu accéder au crédit via l'accord de financement tripartite en raison des exigences du Programme de soutien aux exploitations agricoles (PSEA). Toutefois, les groupements d'agriculteurs ayant obtenu un crédit ont constaté une amélioration considérable au niveau de leurs exploitations.
En revanche, des difficultés considérables persistent dans les cas que nous avons observés. Certains projets ont fait état d'un accès au financement inférieur aux prévisions en raison de lenteurs administratives et de taux d'intérêt élevés. De plus, le recours aux prestataires de services financiers peut engendrer une dépendance. Par exemple, les agriculteurs ne peuvent accéder aux services en temps voulu si les prêts ne sont pas traités dans les délais impartis.
Preuves externes
Preuves externes
Une étude réalisée au Burkina Faso et au Ghana avec le soutien d'AGRA sur la mise en œuvre d'accords de financement tripartite à partage des risques a mis en évidence plusieurs avantages pour les exploitations agricoles et les entreprises. Parmi ces avantages figurent la réduction des coûts de production (grâce à la baisse des coûts des intrants et des taux d'intérêt), l'amélioration de la qualité et de la quantité des produits, ainsi que la diminution des coûts d'exploitation pour les acheteurs. L'étude a toutefois souligné des difficultés de coordination entre les parties à l'accord. Une autre étude, menée par la FAO et AFRACA, examine le cas de SOCAPALM, ADAF et Afriland First Bank au Cameroun . Elle évalue les résultats d'un accord de financement tripartite à long terme mis en place pour améliorer la productivité et soutenir le reboisement. Dans cette étude, les agriculteurs ont fait état d'une augmentation de leurs revenus, tandis que les banques ont bénéficié d'une réduction des risques. Par ailleurs, Lutheran World Relief a indiqué que le taux de remboursement des prêts pour 20 accords de financement tripartite atteignait 98 %, un taux relativement élevé comparé aux portefeuilles de prêts agricoles des institutions financières. Outre ces taux de remboursement élevés, LWR a constaté une augmentation de la production et des revenus des agriculteurs participants.
Où trouver plus d'inspiration ?
Études de cas
Études de cas
Ressources externes
Ressources externes
- AMEA et AGRA (2023) – Financement des intrants agricoles par le biais d’un consortium à risque partagé : enseignements tirés du modèle de financement des intrants d’AGRA au Ghana et au Burkina Faso
- FAO et AFRACA (2020). Innovations et enseignements en matière de financement des chaînes de valeur agricoles – Études de cas en Afrique. Deuxième édition. Rome .
- 2Scale (2018) - Accès au financement pour un développement agro-industriel inclusif
- Lutheran World Relief (2018) – Combler le déficit de financement rural. Le modèle tripartite de LWR
- ISF Advisors (2025) – Au-delà des frontières : Décryptage de la viabilité du financement des petits exploitants
In this article
-
Qu’est-ce que ce document et pourquoi est-il important ?
-
Qu’est-ce qu’un accord de financement tripartite ?
-
Pourquoi l'implémenter ?
-
Le contexte est important : quelles sont les conditions nécessaires à la conclusion d’accords de financement tripartites ?
-
Pourquoi pas ? Principales limites, risques et conséquences imprévues
-
Comment concevoir un accord de financement tripartite ?
-
Quel est l’impact d’un accord de financement tripartite ?
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Où trouver plus d'inspiration ?
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