18 Dec 2025
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5 minutes read
by
Kafui Adjogatse,
Rosalie Dekker
¿Qué es este documento y por qué es importante?
Esta guía contiene pasos prácticos para diseñar e implementar un Acuerdo de Financiamiento Tripartito. La financiación a pequeños productores suele ser un factor clave para mejorar sus medios de vida, pero muchas organizaciones (incluidas las agroindustrias y los proveedores de servicios financieros) tienen dificultades para ofrecer financiación de forma rentable y escalable. Los Acuerdos de Financiamiento Tripartito tienen el potencial de acelerar el acceso a la financiación. Dado que el concepto de Acuerdos de Financiamiento Tripartito es relativamente nuevo, la evidencia de su impacto es bastante limitada. Esta guía se basa en la evidencia y la experiencia directa de empresas que han implementado Acuerdos de Financiamiento Tripartito en diversos contextos (aunque con un enfoque especial en África subsahariana).
Esta guía está dirigida a empresas (incluidos compradores y proveedores de insumos, servicios de mecanización y equipos), proveedores de servicios financieros (PSF) y organizaciones de apoyo que buscan soluciones para mejorar el acceso a la financiación de los pequeños agricultores. Para quienes ya implementan acuerdos de financiación tripartitos, esta guía ofrece consejos útiles para optimizarlos.
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¿Qué es un Acuerdo de Financiamiento Tripartito?
Un acuerdo de financiamiento tripartito es un acuerdo de préstamo que involucra a tres o más partes para estimular la provisión de crédito a pequeños agricultores mediante el aprovechamiento de formas no tradicionales de garantía. Dichos acuerdos suelen incluir un agricultor (o grupo de agricultores), un comprador (por ejemplo, PYME, agregador, procesador) y un PSF. Un elemento central del acuerdo de financiamiento tripartito es un contrato de compra garantizado entre el agricultor (grupo) y el comprador de productos. Este contrato sirve como garantía para asegurar el préstamo proporcionado por un PSF al agricultor (grupo). En muchos casos, el PSF incurre en todo el riesgo crediticio, pero también se beneficia de los pagos de intereses del préstamo. Sin embargo, en algunos casos, la distribución de riesgos e ingresos entre las diferentes partes puede incluirse en la estructura del acuerdo de financiamiento tripartito.
Los acuerdos de financiación tripartitas también pueden incluir a otros actores como signatarios si desempeñan un papel específico en la transacción. Por ejemplo, un proveedor de servicios puede entregar insumos o servicios de mecanización como parte de un préstamo en especie, en lugar de efectivo.
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¿Cómo funciona normalmente?
Esta guía ofrece una visión general de los aspectos clave que una empresa debe considerar al diseñar o fortalecer un Acuerdo de Financiamiento Tripartito. En la siguiente imagen, explicamos su funcionamiento.
- El contrato de compraventa se acuerda entre el comprador y el agricultor (o grupo de agricultores).
- El contrato de compraventa se entrega al proveedor de servicios financieros como garantía. La diligencia debida inicial realizada por el comprador se pone a disposición del proveedor de servicios financieros, quien a menudo realiza diligencias adicionales para determinar si el agricultor está aprobado para el crédito.
-
El FSP:
- Adelanta el préstamo al proveedor de servicios (si los insumos/equipos/servicios se proporcionarán en especie), o alternativamente.
- en forma de dinero en efectivo o vales de insumos/servicios directamente al agricultor.
-
Si:
- El préstamo se adelantó al proveedor de servicios; el agricultor recibe los insumos/equipos/servicios del proveedor de servicios al inicio de la temporada.
- El préstamo se adelanta al agricultor; el agricultor utiliza el efectivo o el vale de insumos/servicios para comprar insumos o adquirir servicios de un proveedor de servicios.
- En la cosecha, el agricultor vende el producto al comprador.
-
Cualquiera
- El comprador deduce el importe del préstamo del valor de la producción del agricultor y le devuelve el excedente. En este caso, el comprador reembolsa el importe del préstamo al banco y este se cierra por la temporada (Nota: en algunos casos, el importe del préstamo al banco se reembolsa automáticamente, antes de que el saldo restante esté disponible para su desembolso a los agricultores).
- El comprador realiza el pago del producto al pequeño agricultor y el reembolso del préstamo se realiza mediante un débito directo de la cuenta del agricultor (grupo).
¿Por qué implementarlo?
Haga clic a continuación para obtener más detalles sobre los beneficios que los Acuerdos de Financiamiento Tripartito pueden traer para los diferentes actores de la cadena de valor:
Proveedores de servicios financieros
Proveedores de servicios financieros
- Menores costos de adquisición y transacción de clientes . Los proveedores de servicios financieros que prestan directamente a pequeños agricultores se enfrentan a altos costos de búsqueda y captación de nuevos clientes, en comparación con la escasa rentabilidad que obtienen de los préstamos. Mediante un acuerdo de financiación tripartito, los proveedores de servicios financieros pueden acceder a los clientes existentes de un comprador, reduciendo así la necesidad de contactarlos y mejorando la rentabilidad de los préstamos. Además, es probable que los pequeños agricultores que ya tienen relaciones con los compradores estén más profesionalizados, lo que significa que ya existe un cierto nivel de filtrado en el proceso de adquisición de clientes.
- Aumento de la cartera de clientes del PSF . Una vez que los agricultores u organizaciones agrícolas se han inscrito en un acuerdo de financiación tripartito, se convierten en clientes de un PSF (una institución que capta depósitos, en este caso) y obtienen una cuenta bancaria. Incluso si el crédito inicial no es rentable, los clientes seguirán utilizando la cuenta bancaria y realizando transacciones, lo que puede generar comisiones para los PSF. Además, los clientes tienden a ser relativamente fieles a sus PSF. Por lo tanto, estos agricultores y organizaciones pueden permitir que un banco cree una cartera de clientes que genere rentabilidad a largo plazo.
- Acceso a datos para realizar verificaciones de crédito . Los actores de la cadena de valor suelen tener relaciones más estrechas con los agricultores y una mejor comprensión de sus ciclos de producción, vínculos con el mercado, necesidades financieras y solvencia en comparación con los proveedores de servicios financieros. Los proveedores de servicios financieros pueden realizar verificaciones de crédito con mayor eficacia cuando se comparten datos entre los actores de la cadena de valor. Por ejemplo, para un banco en Uganda, la posibilidad de acceder a agricultores cuyos datos ya había recopilado un comprador fue un incentivo clave para buscar un acuerdo de financiación tripartito.
- Menor riesgo de reembolso gracias a las garantías no tradicionales . En comparación con los préstamos directos a los agricultores, los mecanismos de financiación tripartitas utilizan el contrato de compraventa como garantía. Al tener los agricultores un mercado garantizado, los proveedores de servicios financieros pueden tener mayor confianza en que se les reembolsará en la cosecha. Esto se ve reforzado por el hecho de que los actores de la cadena de valor, como los compradores, también tienen un interés particular en el reembolso, por lo que apoyarán el proceso de reembolso y recuperación.
- Mayor confianza en el uso del préstamo . Los pagos en especie de préstamos, en forma de insumos, mecanización u otros servicios, reducen el riesgo de que los agricultores utilicen el préstamo para otros fines. La participación de los proveedores de servicios y los compradores en el proceso suele implicar una mayor supervisión sobre el uso de los préstamos. Por ejemplo, los proveedores de insumos y el personal de campo de un comprador pueden supervisar la aplicación de los insumos adquiridos mediante el préstamo.
- Proceso de reembolso de préstamos más ágil. En muchos casos, el reembolso de préstamos también se realiza en especie. Esto significa que los agricultores venden sus productos al comprador y el préstamo se deduce automáticamente del pago adeudado por la venta de productos y se transfiere al proveedor de servicios financieros. Como resultado, el proveedor de servicios financieros se reembolsa desde la cuenta del comprador, eliminando así la necesidad de gestionar y gestionar los reembolsos, como ocurriría si se otorgaran directamente a los pequeños agricultores. Si el reembolso de préstamos no se realiza en especie, se pueden establecer débitos directos para los reembolsos de préstamos, que se ejecutan directamente desde la cuenta del agricultor (o grupo de agricultores).
Comprador
Comprador
- Reducción del riesgo crediticio . Los acuerdos de financiación tripartita suelen sustituir la financiación directa de insumos, donde un comprador asume el riesgo crediticio de un préstamo directo a pequeños agricultores. En un acuerdo de financiación tripartita, el riesgo crediticio explícito se transfiere al proveedor de servicios financieros cuando este no ofrece ninguna garantía sobre el préstamo o no coinvierte con él.
- Menor participación en la administración de préstamos . En virtud de los acuerdos de financiación tripartitas, los proveedores de servicios financieros asumen la mayor parte de las tareas relacionadas con la administración de préstamos, lo que permite a los compradores concentrarse en su negocio principal.
- Capital de trabajo disponible (donde se financió previamente). En muchos casos, los compradores de préstamos otorgan préstamos a pequeños agricultores con cargo a su propio balance. La evidencia ha demostrado que, para las pymes, esto puede representar a menudo entre el 30 % y el 70 % de sus balances y agota el capital de trabajo para las operaciones principales. Esto puede agravarse cuando los agricultores no pueden pagar debido a fenómenos climáticos o no están dispuestos a hacerlo debido a ventas paralelas. En los acuerdos de financiación tripartitas, el proveedor de servicios financieros proporciona la financiación para los préstamos, lo que reduce la carga sobre el capital de trabajo del comprador. Los compradores de préstamos pueden entonces utilizar los fondos liberados para la adquisición de suministros a los agricultores.
- Mayor fuente de materias primas . Incorporar un proveedor de servicios financieros puede aumentar tanto el monto del préstamo como el número de agricultores que pueden acceder a él. Esto, a su vez, permite a los agricultores invertir más en sus explotaciones (por ejemplo, mediante el uso de insumos o la expansión de la tierra), lo que aumenta la producción. Para un comprador, esto puede significar una mayor fuente de materias primas que adquirir, lo que mejora la seguridad del suministro y reduce el riesgo de abastecimiento.
- Mayor fidelización (donde no existía financiación): Un acuerdo de financiación tripartita puede desincentivar a los agricultores a realizar ventas paralelas si la venta a un comprador específico es una condición para la financiación futura. Además, una relación más estrecha con el comprador a través de un acuerdo de financiación tripartita podría generar confianza, lo cual se ha demostrado como un factor importante que influye en la fidelización. Dicho esto, es importante señalar que estos acuerdos no garantizan una reducción de las ventas paralelas.
agricultores
agricultores
- Acceso a préstamos más cuantiosos . Los agricultores que dependían de préstamos de compradores, proveedores de insumos o asociaciones de ahorro y préstamo de las aldeas, a menudo descubren que estos montos no cubren plenamente sus necesidades. Al obtener financiación a través de un mecanismo de financiación tripartito, los agricultores suelen tener acceso a más crédito.
- Mejor acceso a financiación formal . Un agricultor tiene más posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo mediante un acuerdo de financiación tripartito, ya que los costos de transacción son menores y el contrato de compraventa reduce su perfil de riesgo, en comparación con si se dirige a un proveedor de servicios financieros individualmente. Esto puede ser especialmente útil para mujeres y jóvenes que no tienen acceso a la titulación de la tierra que exigen muchos financiadores.
- Acceso a mercados garantizados. En un acuerdo de financiación tripartito, el comprador tiene la obligación de abastecer a los agricultores (a veces a un precio predeterminado) para mantener el acuerdo. Esto reduce el riesgo de que el agricultor no pueda vender su suministro en la cosecha.
- Disponibilidad de servicios complementarios . Un acuerdo de financiación tripartito combina múltiples servicios en uno (préstamos, insumos, compraventa), pero a menudo también permite al agricultor acceder a servicios complementarios. Por ejemplo, un proveedor de servicios financieros puede brindar capacitación financiera y seguro de cosechas para reducir el riesgo del préstamo otorgado. De igual manera, el comprador y el proveedor de insumos pueden invertir en capacitación para garantizar que los agricultores utilicen los insumos adecuadamente.
- Desarrollo de un historial crediticio. Al obtener un préstamo del sistema de crédito formal mediante un acuerdo de financiamiento tripartito, los agricultores pueden desarrollar un historial crediticio que, en el futuro, les permitirá aumentar el monto del préstamo y solicitar otros productos financieros con mayor facilidad.
- Disponibilidad oportuna de insumos. La coordinación en la prestación de servicios, cuando existe un acuerdo de financiamiento tripartito, suele resultar en una mejor alineación del crédito para insumos con los ciclos de siembra y cosecha de los agricultores, lo que permite sembrar en el momento más oportuno y mejorar la productividad.
- Mejores condiciones de préstamo . Los agricultores pueden acceder al crédito en mejores condiciones que sin el acuerdo de financiación tripartito, lo que a veces aprovecha el perfil crediticio del comprador en la fijación de precios del préstamo.
Proveedor de insumos y/o equipos
Proveedor de insumos y/o equipos
- Reducción del coste de adquisición de clientes. Al suscribir un acuerdo de financiación tripartito, los proveedores de servicios suelen poder acceder a los clientes de un comprador o proveedor de servicios financieros sin tener que realizar las mismas actividades de marketing que si intentaran captar nuevos clientes por sí mismos.
- Mayores volúmenes de ventas y mercados seguros . Un mejor acceso a la financiación para los pequeños agricultores mediante un acuerdo de financiación tripartito suele generar mayores ventas y una mayor rentabilidad para los proveedores de servicios.
- Menor riesgo de uso inadecuado de insumos o equipos. Todas las partes del acuerdo financiero tripartito tienen incentivos para garantizar que los agricultores utilicen adecuadamente los servicios en sus actividades productivas. Por ejemplo, los compradores a menudo brindan capacitación y supervisión para garantizar el uso adecuado de los insumos o equipos, dado que esto debería aumentar el volumen de productos disponibles para la venta. Para los proveedores de insumos y equipos, la satisfacción del cliente con sus productos y servicios es un factor clave para la fidelización de clientes y la repetición de las ventas. Cuando los insumos o equipos se utilizan adecuadamente, es probable que los agricultores se beneficien de un mayor rendimiento y calidad, lo que a su vez debería generar mayores ingresos. La mejora de los ingresos y una mayor confianza en los insumos impulsarán a los agricultores a convertirse en clientes habituales de los proveedores de servicios.
El contexto importa: ¿cuáles son las condiciones habilitantes para los acuerdos de financiamiento tripartitas?
El contexto también influye decisivamente en la viabilidad de los Acuerdos de Financiamiento Tripartitos . Al implementar innovaciones en empresas de diferentes contextos, podemos identificar las condiciones en las que prosperan los Acuerdos de Financiamiento Tripartitos :
Value chain Perishability Geographical dispersion of farmers Degree of Farmer Organisation Policy environment Digital infrastructure Rural infrastructure
¿Por qué no? Principales limitaciones, riesgos y consecuencias imprevistas.
Desde la perspectiva de la organización implementadora, existen una serie de riesgos y limitaciones que se deben tener en cuenta antes de implementar Acuerdos de Financiamiento Tripartitos, entre ellos:
Coordination challenges Interdependencies Scope and scale constraints Informality and Side-selling (due to price fluctuations) Loan diversion
De igual manera, los Acuerdos de Financiamiento Tripartitos pueden tener consecuencias imprevistas. Estas pueden afectar a ciertos segmentos de agricultores, el medio ambiente, la comunidad local, las organizaciones socias y otras partes interesadas. Por ejemplo:
Over-indebtedness Exclusion of ineligible farmers Power imbalances Misaligned input provider incentives
Unas decisiones de diseño más inteligentes pueden ayudar a mitigar algunas de las limitaciones, riesgos y consecuencias imprevistas de la implementación de Acuerdos de Financiamiento Tripartitos. Continúe leyendo para saber cómo diseñar su intervención de forma inteligente.
¿Cómo diseñar un Convenio de Financiamiento Tripartito?
Esta sección describe primero los pasos necesarios para establecer Acuerdos de Financiamiento Tripartitos , antes de ofrecer recomendaciones clave sobre cómo optimizarlos para mejorar los resultados clave de desempeño. Haga clic en cada uno de los subtítulos a continuación para obtener más detalles.
¿Cómo empezar?
A partir de nuestro trabajo de apoyo a las empresas en el diseño e implementación inicial de un Convenio de Financiamiento Tripartito , proponemos los siguientes cinco pasos:
Diseño y selección de socios
Diseño y selección de socios
- Determinar sus necesidades clave: Estas dependerán, en última instancia, del tipo de organización que sea y de los roles que deban desempeñarse dentro del acuerdo de financiación tripartita. Normalmente, el actor que busca establecer el acuerdo de financiación tripartita ya tiene una relación con los agricultores, o con algunos agricultores objetivo identificados. Esto podría ser (1) un comprador que ya se abastece de los agricultores, pero que busca desviar la carga de la financiación agrícola de su propio balance general; (2) un proveedor de servicios financieros que otorga préstamos a algunos agricultores, pero que busca conectarlos mejor con los mercados para impulsar el reembolso; (3) un proveedor de insumos que vende fertilizantes y semillas, o un proveedor de equipos que proporciona mecanización, que busca socios para financiar a los agricultores y aumentar sus volúmenes de ventas; o (4) una organización de apoyo que busca fortalecer el acceso a los mercados y la financiación para los pequeños agricultores. Dependiendo de esta situación inicial, debe saber qué (tipo de) servicios y compradores se necesitan en la asociación.
- Identificar a los participantes clave: Una vez conocidas las necesidades, identifique a posibles compradores, agricultores y proveedores de servicios financieros interesados en formar un acuerdo de financiamiento tripartito. Considere colaborar con redes agroindustriales locales, cooperativas y proveedores de servicios financieros para encontrar socios adecuados. Es fundamental considerar la reputación y la fiabilidad de cada participante, ya que la confianza es crucial en los mercados informales, donde los contratos no siempre se cumplen estrictamente.
- Evaluar la compatibilidad de los socios: Evaluar la alineación de los objetivos, valores y capacidades operativas de los socios seleccionados con las necesidades identificadas. Realizar entrevistas o conversaciones informales para comprender las expectativas y la disposición de cada parte a colaborar. Este paso es fundamental para garantizar que todas las partes compartan una visión común del acuerdo y se comprometan con su éxito. Los criterios clave de selección para los diferentes actores podrían incluir:
- Compradores
- Experiencia en el abastecimiento de cultivos objetivo
- Capacidad para adquirir volúmenes en la escala requerida (incluida la disponibilidad de capital de trabajo)
- Relaciones existentes con pequeños agricultores (cualquier dato disponible es una ventaja)
- Personal de campo capaz de apoyar a los agricultores con capacitación y extensión, así como de apoyar con el monitoreo durante toda la temporada.
- Capacidad para brindar apoyo con la entrega, recolección y pago oportuno en el momento de la cosecha.
- Proveedores de entrada
- Disponer de un suministro de los insumos necesarios para satisfacer las necesidades de los compradores y los pequeños agricultores, incluidas las variedades de semillas adecuadas, equipos de mecanización, protección de cultivos y fertilizantes.
- Capacidad de entregar la cantidad requerida de insumos a tiempo en las geografías requeridas
- Disponer de insumos a precios competitivos que sean asequibles para los pequeños agricultores
- Voluntad de apoyar actividades de capacitación y extensión para reducir el riesgo de mal uso de insumos
- Proveedores de servicios financieros
- Familiaridad con la dinámica de la agricultura.
- Experiencia y/o compromiso en préstamos a pequeños agricultores y pymes agrícolas (una relación existente con el comprador o proveedor de insumos es una ventaja)
- Madurez digital para mejorar la eficiencia de las operaciones
- Capacidad operativa (incluido personal, tiempo y otros recursos) para apoyar la asociación y el funcionamiento del acuerdo de financiación tripartito
- Suficiente flexibilidad organizativa para permitir la creación de nuevos productos
- Pequeños agricultores
- Experiencia en la venta de cultivos a compradores en términos de cumplir con los requisitos de cantidad y calidad.
- Idealmente organizados en grupos de agricultores donde los cultivos son de bajo valor.
- Disponer de la documentación clave necesaria para la debida diligencia (por ejemplo, identificación)
- Tiene un historial de cumplimiento de obligaciones de suministro
- Compradores
- Alinearse en objetivos comunes: Organice una reunión o taller para reunir a todas las partes interesadas. Aproveche esta oportunidad para debatir los objetivos del acuerdo de financiamiento tripartito y los posibles beneficios para cada parte. Fomente un diálogo abierto para abordar cualquier inquietud y forjar una buena relación entre los participantes, lo cual es especialmente importante en entornos informales. Tras varias conversaciones, comience a definir claramente las funciones y responsabilidades del comprador, los agricultores y los proveedores de servicios financieros. Documente estas funciones para evitar malentendidos posteriores. En varios casos, hemos visto a empresas establecer memorandos de entendimiento para documentar los acuerdos iniciales alcanzados.
Negociaciones de contratos de compraventa (especialmente si aún no existen)
Negociaciones de contratos de compraventa (especialmente si aún no existen)
- Negociar los términos del contrato de compraventa : Colaborar con las partes interesadas para negociar los términos del contrato (para más información, consultar la Guía de Innovación para la Compraventa Garantizada ). Como parte de la negociación, se debe acordar el precio, el calendario de pagos y los estándares de calidad del producto. Esta negociación se realizará principalmente entre el comprador y el agricultor, pero es importante asegurar que exista cierta coherencia entre las capacidades y los deseos del proveedor de insumos (p. ej., ¿disponen de insumos que respalden la calidad o variedad?) y el proveedor de servicios financieros (p. ej., ¿se garantizará la compraventa?).
- Establecer plazos de entrega : Acordar plazos de entrega de productos que se ajusten a las necesidades del comprador y a la demanda del mercado. Considerar las variaciones estacionales y los posibles retrasos en la producción.
- Documentar el contrato de compraventa : Redactar y finalizar el contrato de compraventa, asegurándose de que todos los términos estén claramente articulados y sean acordados por todas las partes. Si bien la documentación formal puede ser compleja en los mercados informales, contar con un contrato escrito debidamente firmado por todas las partes involucradas suele servir como garantía para que los proveedores de servicios financieros puedan otorgar crédito.
Negociaciones del Acuerdo Financiero Tripartito
Negociaciones del Acuerdo Financiero Tripartito
- Identificar a los agricultores elegibles: Para ahorrar tiempo, puede ser conveniente que las partes del acuerdo de financiamiento tripartito realicen una preselección de los agricultores elegibles. Generalmente, la parte con las relaciones preexistentes con los agricultores es la más indicada para liderar esta tarea. Los criterios establecidos anteriormente pueden ser útiles, como el cumplimiento contractual previo, además de factores como si poseen títulos de propiedad, si tienen un tamaño mínimo de terreno y si existe un compromiso de inversión en sus actividades agrícolas.
- Presentar el contrato de compraventa como garantía al proveedor de servicios financieros : El comprador debe asegurarse de que el contrato de compraventa finalizado se presente al banco como garantía del préstamo. Este paso es crucial, ya que proporciona al proveedor de servicios financieros un nivel de seguridad que puede facilitar la aprobación del préstamo. Las partes que ya tienen una relación con los agricultores deben destacar posteriormente la importancia del contrato de compraventa para obtener financiación.
- Compartir datos: Se recomienda a los proveedores de insumos y compradores que compartan con el proveedor de servicios financieros cualquier información que tengan. Esto incluye pronósticos de producción que estiman el rendimiento esperado de los cultivos con base en datos históricos y prácticas actuales, así como datos históricos de ventas que detallan el rendimiento pasado, las tendencias de precios y las variaciones estacionales. Además, conocer la demanda del mercado para cultivos específicos puede ayudar a los proveedores de servicios financieros a evaluar la viabilidad de las operaciones de los agricultores. Compartir el historial de pagos e información sobre el uso y los costos de los insumos facilita la evaluación de la gestión financiera y la solvencia de los agricultores. Finalmente, crear perfiles de agricultores individuales o grupos que destaquen su experiencia puede proporcionar un contexto valioso, permitiendo a los proveedores de servicios financieros desarrollar soluciones de financiamiento a medida que satisfagan las necesidades específicas de los pequeños agricultores.
- Realizar la debida diligencia con los agricultores : El PSF realiza una debida diligencia adicional con los pequeños agricultores. Esta diligencia es esencial para determinar la solvencia de los agricultores y mitigar los riesgos para el PSF. Como se mencionó anteriormente, el intercambio de datos con otros socios puede agilizar este proceso.
- Identificar riesgos potenciales : Realizar una evaluación de riesgos para identificar desafíos como fluctuaciones del mercado, pérdidas de cosechas y otros factores que podrían afectar el acuerdo. Dada la naturaleza informal de los mercados, es importante considerar los riesgos relacionados con la exigibilidad del contrato y la posibilidad de disputas. Documentar estos riesgos y discutirlos con todas las partes para garantizar que todos estén al tanto. Al crear conciencia, se pueden analizar con antelación posibles mitigantes para cuando surjan riesgos, lo que generalmente resulta en respuestas mejor pensadas y mesuradas. Por ejemplo, si hay pérdidas de cosechas, se podría acordar con antelación que una parte del préstamo se pueda prorrogar hasta la temporada siguiente.
- Redactar el Acuerdo de Financiamiento Tripartito : Colaborar con todas las partes para crear un acuerdo formal que describa los términos y condiciones del acuerdo de financiamiento. Asegurarse de que el acuerdo aborde las funciones de cada parte, el monto del préstamo, las condiciones de reembolso, el mecanismo de reembolso y cualquier requisito de garantía. Este documento servirá de base para la relación tripartita. Idealmente, el Proveedor de Servicios Financieros (PSF) lidera el proceso de documentación, dado que el financiamiento es su actividad principal.
Procesamiento y administración de préstamos
Procesamiento y administración de préstamos
- Coordinar el proceso de aprobación de préstamos : Es posible que los actores deban colaborar para realizar las verificaciones finales a nivel de finca. Esto puede implicar la colaboración del personal de campo de cada uno para verificar la información proporcionada por los agricultores. La coordinación oportuna es esencial para garantizar que los préstamos se tramiten eficientemente.
- Determinar el método de desembolso del préstamo : Decida si el préstamo se entregará a un proveedor de insumos o directamente al agricultor en efectivo o en cupones de insumos. Esta decisión debe basarse en las necesidades de los agricultores y la capacidad operativa de los proveedores de insumos.
- Facilitar la logística de desembolso : Coordinar la logística del desembolso de préstamos para garantizar el acceso oportuno a los fondos o insumos para los agricultores. Esto puede implicar la colaboración con los proveedores de insumos para garantizar que los suministros necesarios estén disponibles cuando se necesiten. Una gestión logística eficaz es crucial para evitar retrasos en el proceso de producción.
- Implementar sistemas de monitoreo : Establecer un marco de monitoreo para dar seguimiento al proceso de producción, garantizando que los agricultores cumplan con las mejores prácticas y los estándares de calidad. Los controles periódicos y los informes de progreso pueden ayudar a identificar cualquier problema de forma temprana y facilitar intervenciones oportunas. Este puede ser un esfuerzo colaborativo donde las partes interesadas con las relaciones más sólidas con los agricultores sean las más indicadas para ejercer esa función de supervisión. Como alternativa, el intercambio continuo de datos, respaldado por sistemas de datos interoperables y API entre las diferentes partes del acuerdo, puede facilitar un monitoreo regular y eficaz.
Reembolso y recuperación de préstamos
Reembolso y recuperación de préstamos
- Facilitar la venta de productos : Ayudar a los agricultores a vender sus productos al comprador en el momento de la cosecha, garantizando el cumplimiento de los términos del contrato. Esto puede implicar proporcionar información de mercado o facilitar servicios de transporte. Facilitar las ventas es esencial para que los agricultores puedan reembolsar sus préstamos.
- Calcular las deducciones del préstamo : Asegúrese de que el comprador deduzca con precisión el importe del préstamo del valor total de la producción del agricultor, según las instrucciones del proveedor de servicios financieros (suponiendo que el reembolso sea en especie). La transparencia en este proceso es crucial para mantener la confianza entre todas las partes. Una comunicación clara sobre las deducciones ayudará a prevenir disputas.
- Transferencia de excedentes a agricultores : Facilitar la transferencia de los excedentes a los agricultores tras las deducciones de los préstamos. El pago de los excedentes a los pequeños agricultores puede realizarse en efectivo o por medios digitales (por ejemplo, dinero móvil o transferencia bancaria).
- Coordinar el reembolso del préstamo al banco : El comprador reembolsa el préstamo al banco puntualmente, cerrando el contrato para la temporada. Si el comprador tiene una cuenta bancaria, este proceso puede realizarse automáticamente.
- Evaluar el éxito del acuerdo : Realizar una evaluación posterior a la temporada para evaluar la eficacia del acuerdo de financiación tripartito y recopilar la opinión de todas las partes para futuras mejoras. Esta evaluación puede proporcionar información valiosa sobre los resultados satisfactorios y las mejoras potenciales, lo que ayudará a perfeccionar futuros acuerdos. Dada la complejidad del enfoque, es importante anticipar los desafíos durante el primer año. Por lo tanto, es importante reflexionar sobre el éxito a largo plazo antes de tomar decisiones definitivas.
¿Cómo optimizar sus Acuerdos de Financiamiento Tripartito?
A partir de nuestro trabajo de apoyo a las empresas sobre el terreno, hemos identificado una serie de mejoras que se pueden realizar para optimizar los resultados para los compradores, proveedores de servicios, proveedores de servicios financieros y agricultores.
Mejorando la eficiencia
Mejorando la eficiencia
- Préstamos grupales . Al centrarse en grupos de agricultores en lugar de agricultores individuales, los costos de transacción de la administración del préstamo son menores. En Tanzania, hemos observado proveedores de servicios financieros que solo colaboran con organizaciones de agricultores para acuerdos de financiación tripartitas, a menos que los agricultores posean grandes extensiones de tierra.
- Intercambio de datos mejorado mediante tecnología . Como mínimo, los socios deberán compartir cierta información, especialmente para las comprobaciones de diligencia debida de los agricultores. Sin embargo, el uso eficaz de soluciones digitales, como los Sistemas de Información para la Gestión Agrícola y otras plataformas de información, puede mejorar la transparencia y la agilidad, y reducir las cargas administrativas. Por ejemplo, estas plataformas pueden facilitar el intercambio continuo de datos, reduciendo la necesidad de interacción humana cuando se necesita información.
- Desarrollo de capacidades para el personal del PSF. La escasa familiaridad con la agricultura a pequeña escala y la alta percepción de riesgos pueden implicar que los procesos de diligencia debida sean largos y costosos. Invertir en el desarrollo de capacidades del personal del PSF puede mejorar el funcionamiento general del acuerdo de financiamiento tripartito.
- Compartir personal y coordinar actividades. Los actores clave pueden colaborar durante la capacitación, la administración, el seguimiento y el reembolso de los préstamos aprovechando el apoyo mutuo. Por ejemplo, si el personal de extensión de un comprador supervisa el seguimiento y el reembolso de los préstamos, se reduce la carga de recursos humanos del proveedor de servicios financieros. Además, la colaboración en logística puede minimizar los costos de transporte y las demoras.
- Optimice la comunicación . Establezca protocolos de comunicación claros entre todas las partes para garantizar el intercambio oportuno de información. Las actualizaciones periódicas sobre los cronogramas de producción, las condiciones del mercado y la situación financiera pueden ayudar a prevenir malentendidos y retrasos, reduciendo así los costos de transacción.
- Estandarizar los paquetes de préstamos e insumos . Al definir un conjunto de montos de préstamo estándar vinculados al tipo de cultivo y la superficie cultivada, y al preaprobar un pequeño número de paquetes de insumos para cada cultivo y región, los socios pueden simplificar la toma de decisiones y reducir los retrasos. Al personalizar el préstamo o paquete de insumos de cada agricultor, el proceso se vuelve más lento, complejo y difícil de gestionar a gran escala. Evitar la estructuración individualizada de préstamos permite a las instituciones financieras, compradores y proveedores de insumos procesar las solicitudes con mayor rapidez y consistencia, lo que facilita la escalabilidad del modelo a un mayor número de agricultores sin aumentar la carga administrativa.
Impacto creciente
Impacto creciente
- Entrega oportuna. La entrega oportuna de insumos como semillas, fertilizantes y productos fitosanitarios a los agricultores garantiza una correcta implementación, mejorando así el rendimiento y la salud de los cultivos.
- Proveedores de Servicios Adicionales . Facilitar el acceso a servicios que puedan mejorar la productividad o la resiliencia de los pequeños agricultores. Por ejemplo, el acceso a cosechadoras combinadas puede permitir a los agricultores cosechar de forma más eficiente y eficaz, reduciendo el riesgo de pérdidas poscosecha y la venta de productos secundarios, y mejorando su capacidad de reembolso. De igual manera, facilitar el acceso al riego puede permitir a los agricultores adaptarse mejor al cambio climático.
- Compradores adicionales . Aumentar el número de compradores que participan en el acuerdo tripartito puede garantizar un mejor acceso al mercado. Esto puede ser especialmente útil para incentivar a los agricultores a invertir en cultivos adicionales.
- Supervisión a nivel de finca. Garantizar el uso de buenas prácticas agrícolas y el uso adecuado de los insumos. La disponibilidad de extensionistas para los agricultores puede mejorar la adopción y los resultados a nivel de finca.
- Productos adaptados a mujeres y/o jóvenes. Considere la posibilidad de crear productos financieros para segmentos de agricultores que de otra manera no podrían acceder a la financiación. Por ejemplo, las mujeres y los jóvenes a menudo carecen de títulos de propiedad, lo que para algunos proveedores de servicios financieros puede ser un obstáculo para el acceso a la financiación. Al desarrollar productos especiales para estos grupos, se puede mejorar su acceso a la financiación.
- Fomentar la participación de los agricultores . Involucrar a los agricultores en los procesos de toma de decisiones relacionados con el acuerdo tripartito. Al dar voz a los agricultores, las partes interesadas pueden comprender mejor sus necesidades y preferencias, lo que se traduce en intervenciones más eficaces y mejores resultados.
- Incorpore incentivos en la oferta de servicios. Diseñe incentivos que recompensen a los agricultores por un rendimiento constante a largo plazo. Por ejemplo, esto podría incluir el aumento gradual del monto de los préstamos u ofrecer mejores condiciones basadas en un pago sostenido. El uso de niveles de rendimiento simplificados puede ayudar a equilibrar estas inversiones con la eficiencia operativa.
Mitigación de riesgos
Mitigación de riesgos
- Desmotivar la venta paralela. Explorar diversas opciones para reducir los riesgos de la venta paralela (incluido el reembolso en especie). Esto puede incluir enfoques basados en incentivos que restrinjan el acceso al crédito a quienes tienen un buen historial de entrega bajo contratos de compraventa. Como alternativa, se han empleado precios mínimos en los contratos de compraventa para reducir la venta paralela, actuando como una garantía de amortiguación ante caídas importantes de la producción. Además, el pago puntual en la cosecha puede disuadir a los agricultores de vender a intermediarios cuando necesitan efectivo rápido. Finalmente, la estrecha supervisión de los agricultores por parte del comprador también puede ayudar a prevenir la venta paralela.
- Entrega y reembolso en especie . Conocido a veces como sistema de circuito cerrado, esto significa que el préstamo se desembolsa en forma de insumos (o equipos) y se reembolsa en forma de productos. Al eliminar el efectivo del proceso de préstamo, se evita que se desvíe a otras necesidades, tanto en el desembolso como en el reembolso. En situaciones donde las opciones competitivas para la venta de productos agrícolas son limitadas, el reembolso en especie puede ser una estrategia eficaz para mitigar el riesgo.
- Capacitación en alfabetización financiera . Es importante que los agricultores conozcan las implicaciones del crédito. Por lo tanto, la capacitación en alfabetización financiera es fundamental para la implementación exitosa de un acuerdo de financiamiento tripartito y puede ayudar a evitar el sobreendeudamiento de los agricultores y las altas tasas de impago.
- Segmentar a los agricultores (organizaciones) . En algunos casos,la segmentación de organizaciones agrícolas o la segmentación de agricultores es una herramienta útil para la preselección de agricultores. Estos enfoques pueden utilizarse para garantizar que los agricultores solo sean elegibles para formar parte del acuerdo de financiación tripartita si cumplen ciertos criterios. Estos criterios pueden basarse en factores como el rendimiento histórico (p. ej., cumplimiento contractual de los contratos de compra), los activos (p. ej., acceso al almacenamiento poscosecha), la motivación (p. ej., considerar la agricultura como un negocio) y la profesionalidad (p. ej., haber completado una formación en educación financiera).
- Paquete de seguros . Explore opciones para combinar seguros de cosechas o productos de seguros indexados al clima que puedan proteger a los agricultores ante imprevistos. Los proveedores de servicios financieros pueden colaborar con las aseguradoras para ofrecer productos a medida que se ajusten a los riesgos específicos que enfrentan los pequeños agricultores. En la cadena de valor de la papa en Kenia, observamos que algunos proveedores de servicios financieros incluyeron el seguro como parte obligatoria del paquete para mitigar los riesgos.
- Responsabilidad colectiva. Cuando se otorgan préstamos a un grupo, la responsabilidad colectiva puede significar que el grupo en su conjunto es responsable de cubrir los déficits de cada miembro. Esto también se ha visto como una especie de presión social, donde las personas son menos propensas a incumplir sus obligaciones crediticias, ya que esto afectará a sus compañeros.
- Sea flexible y construya relaciones sólidas. Es importante que el riesgo y la rentabilidad estén bien equilibrados en el acuerdo tripartito. Sin un resultado beneficioso para todos los participantes, la sostenibilidad a largo plazo del acuerdo probablemente se verá afectada. Por lo tanto, es fundamental que los actores puedan demostrar flexibilidad.
- Garantía de terceros . Otros actores, como las ONG, a veces están dispuestos a proporcionar garantías (parciales) para aumentar el acceso a la financiación o reducir su coste. Por ejemplo, en un acuerdo de financiación tripartita en la cadena de valor del maíz en Tanzania, una ONG buscó proporcionar una garantía que redujo las tasas de interés que enfrentaban los agricultores e incentivó al proveedor de servicios financieros a otorgar préstamos a más agricultores. Sin embargo, la dependencia excesiva de instrumentos como las garantías puede distorsionar los mercados al incentivar a los prestamistas a participar solo mientras haya apoyo externo disponible, desalentando la fijación realista de precios de riesgo y excluyendo la financiación comercial sostenible. Cuando se retira el apoyo a estos instrumentos, la financiación suele colapsar, dejando a los agricultores y compradores sin alternativas viables.
- Condiciones de Pago Flexibles . Diseñe condiciones de pago que se ajusten a los ciclos de flujo de caja de los agricultores, permitiendo flexibilidad en los plazos de pago. Esto puede ayudar a los agricultores a gestionar sus finanzas de forma más eficaz y garantizar que puedan cumplir con sus obligaciones sin comprometer sus operaciones.
- Asegúrese de que la distribución del valor y los costos sea proporcional a la exposición al riesgo . Alinear la distribución del valor con la contribución y la exposición al riesgo de cada parte ayuda a garantizar que todos los actores mantengan su compromiso comercial con el acuerdo e inviertan en su éxito a largo plazo.
Ampliación de escala
Ampliación de escala
- Proveedores de Servicios Financieros adicionales . Trabajar con un solo Proveedor de Servicios Financieros puede limitar el número de agricultores que pueden recibir financiación debido a los criterios de préstamo de dicho Proveedor. Debido a las diferentes necesidades y perfiles de los pequeños agricultores, añadir más Proveedores de Servicios Financieros puede ampliar el número de agricultores que cumplen los criterios de préstamo de al menos un Proveedor de Servicios Financieros. En algunos casos, esto puede requerir el establecimiento de un segundo acuerdo de financiación tripartito.
- Financiación combinada . Cuando la cantidad y el precio del capital disponible constituyen un obstáculo, atraer capital adicional (concesional o comercial) mediante financiación combinada puede ayudar a ampliar la financiación tripartita. Por ejemplo, la coinversión de inversores (de impacto) en proveedores de servicios financieros (o vehículos de propósito especial) puede aumentar la cantidad de capital disponible para préstamos y ayudar a reducir el costo. Además, incentivos como las subvenciones pueden utilizarse para reducir los costos de transacción que enfrentan los proveedores de servicios financieros, lo que a su vez puede reducir las tasas de interés que se trasladan a los agricultores.
- Aprovechar las relaciones existentes . Siempre que sea posible, escale con socios que ya tengan relaciones con pequeños agricultores. Esto reducirá los costos de adquisición de clientes y permitirá una expansión con menor riesgo y de forma más eficiente. En algunos casos, esto puede requerir la búsqueda de nuevos socios si se busca expandirse a nuevas geografías y cultivos en lugar de a través del crecimiento orgánico.
- Mejorar la capacidad de los compradores y proveedores de servicios. La escala a menudo puede verse limitada por la capacidad de un comprador para comprar productos o la capacidad de un proveedor de servicios para suministrar suficientes bienes o servicios. Brindar apoyo financiero, como préstamos de capital de trabajo, junto con el apoyo técnico adecuado, puede permitir que tanto los compradores como los proveedores de servicios aumenten su actividad.
Recuperación de costos
Recuperación de costos
- Cobrar comisiones para una distribución más justa de los costos y el valor . Algunos actores pueden beneficiarse más que otros en relación con los costos que incurren y los riesgos que asumen. Por lo tanto, cobrar comisiones puede ayudar a financiar los costos asumidos por otros actores. Por ejemplo, si el comprador incurre en costos elevados en la recopilación de datos y el seguimiento de los agricultores, cobrar una comisión por los insumos vendidos por el proveedor puede ser una forma de redistribuir el valor de forma más justa entre los socios.
- Mecanismos de recuperación . El comprador y el proveedor de servicios financieros suelen enfrentarse a mayores riesgos de producción y climáticos que los proveedores de insumos y equipos. Una forma de permitirles recuperar las pérdidas en caso de un shock climático es establecer un mecanismo de sacrificio de margen, mediante el cual el proveedor de insumos o equipos sacrifica su margen de beneficio sobre los bienes o servicios vendidos si los demás actores se ven afectados negativamente.
- Agrupación de servicios. Explore las oportunidades para agrupar y ofrecer ventas cruzadas de diferentes productos financieros que van más allá del crédito, así como servicios no financieros como la mecanización y otras actividades de abastecimiento. Por ejemplo, los proveedores de servicios financieros pueden animar a los agricultores a abrir cuentas corrientes, lo que también puede convertirlos en clientes elegibles para otros productos (p. ej., seguros, ahorros).
- Establecer mecanismos de reparto de riesgos : Asimismo, se deben explorar opciones para repartir los riesgos entre el comprador, los agricultores, los proveedores de insumos y los proveedores de servicios financieros. Por ejemplo, los agricultores pueden realizar un depósito antes de solicitar el préstamo. Como alternativa, el comprador y los proveedores de insumos pueden asumir (parte de) una posición de primera pérdida, lo que reduce el riesgo crediticio del proveedor de servicios financieros, como en el caso del Modelo de Reparto de Riesgos de AGRA . Esto puede ser útil para incentivar la participación de los proveedores de servicios financieros, pero también para garantizar que todas las partes tengan un interés particular en el buen funcionamiento del acuerdo de financiación tripartito.
¿Cómo complementar su Convenio de Financiamiento Tripartito?
La implementación exitosa de los Acuerdos de Financiamiento Tripartitos a menudo puede verse respaldada por otras innovaciones que se implementan simultáneamente. Según nuestra experiencia, las siguientes innovaciones funcionan bien junto con los Acuerdos de Financiamiento Tripartitos:
- Service Coalitions. Tripartite Financing Agreements can be much easier to set up when there is a broader formalised collaboration between the different actors in a service coalition. In a service coalition, the ambitions of different organisations tend to be better aligned and coordinated, and the provision of access to finance to smallholders tends to benefit multiple parties
- Farm Management Information Systems. Detailed data on farmers and farmer organisations that have been collected by an FMIS system reduces the operational burden of Tripartite Financing Agreements by making it easier for FSPs to conduct their credit checks and monitor loan performance
- Farmer Organisation Segmentation. Different farmer organisations have different creditworthiness, financing needs and abilities to absorb finance. By aligning FO Segmentation criteria with key eligibility criteria used by FSPs, organisations can better ensure that FO’s put forward for loans under Tripartite Financing Agreements are more likely to be accepted for credit
- Minimum Pricing in Off-take Contracts. Guaranteed off-take is essentially a pre-requisite for Tripartite Financing Agreements. Putting in price floors into such contracts tend to reduce the chance of side-selling and therefore increase the chances of the agreement functioning as intended
¿Cuál es el impacto de un Acuerdo de Financiamiento Tripartito?
La evidencia exhaustiva sobre los acuerdos de financiación tripartitas en todo el sector sigue siendo relativamente limitada. A partir de nuestra propia evidencia, hemos identificado áreas de impacto, pero la escala de implementación de estos acuerdos es demasiado baja para emitir juicios concluyentes. A continuación, destacamos algunas maneras en que el uso de los acuerdos de financiación tripartitas puede influir en los resultados:
Resultados a nivel empresarial
Resultados a nivel empresarial
La escala de implementación de los acuerdos de financiación tripartitas ha sido relativamente baja en la cartera de empresas donde se probaron, facilitando a menudo la financiación a una proporción relativamente pequeña de la base de agricultores de un comprador. Con frecuencia, se requirieron varias temporadas para que los acuerdos de financiación tripartitas comenzaran a escalar. Esto pone de relieve el tiempo que se tardó en coordinar a los diferentes socios en los primeros años. Los costos de coordinación al establecer un acuerdo de financiación tripartita pueden ser considerables para todas las partes, pero disminuyen progresivamente con el tiempo a medida que las partes se familiarizan con los procesos asociados.
Nuestra evidencia destaca varios ejemplos de cómo se reducen los costos para las diferentes partes. Para los compradores, establecer un acuerdo de financiamiento tripartito puede ayudar a reducir los costos de administración de préstamos y los riesgos crediticios que enfrentan. Los compradores que han logrado establecer un acuerdo de financiamiento tripartito generalmente se han mostrado positivos al respecto una vez implementado, tanto para reducir la dependencia de los compradores para el crédito de insumos como para el impacto en la producción a nivel de finca. Un beneficio clave reportado por los proveedores de servicios financieros ha sido el acceso a más pequeños agricultores, sin tener que realizar una mayor difusión y con un menor nivel de riesgo. Muchos proveedores de servicios financieros no reducen las tasas de interés al participar en acuerdos de financiamiento tripartito, lo que en última instancia resulta en una mayor rentabilidad dados los menores costos y riesgos. Además, los proveedores de insumos y equipos se han beneficiado de los acuerdos de financiamiento tripartito, lo que ha resultado en un impulso de bajo riesgo a las ventas.
Resultados a nivel de explotación agrícola
Resultados a nivel de explotación agrícola
Los acuerdos de financiación tripartitas generalmente han propiciado un aumento en el número de agricultores que acceden a servicios financieros. Se ha observado que la financiación tripartita apoya a grupos que no poseen títulos de propiedad, especialmente mujeres y jóvenes. Un acuerdo en Tanzania mostró que las mujeres acceden a la financiación en proporciones proporcionalmente mayores.
Los agricultores que participan en acuerdos de financiación tripartita suelen reportar un aumento en sus niveles de producción. Esto, sumado a la garantía de mercado, mejora tanto la capacidad como la disposición de los pequeños agricultores para invertir en sus explotaciones. Por ejemplo, en otro proyecto en Tanzania, solo unos pocos grupos de agricultores pudieron acceder al crédito a través del acuerdo de financiación tripartita debido a los requisitos del PSF. Sin embargo, los grupos de agricultores que sí accedieron al crédito reportaron una mejora considerable en sus explotaciones.
Por otro lado, persisten desafíos considerables en los casos que hemos observado. Algunos proyectos han reportado un acceso a financiamiento menor al esperado debido a retrasos burocráticos y altas tasas de interés. Además, la dependencia de los proveedores de servicios financieros puede generar dependencia. Por ejemplo, los agricultores no pueden acceder a los servicios a tiempo si los préstamos no se procesan dentro de los plazos adecuados.
Evidencia externa
Evidencia externa
Un estudio que se completó sobre la implementación de acuerdos de financiamiento tripartito con riesgo compartido en Burkina Faso y Ghana con el apoyo de AGRA informó varios beneficios a nivel de granja y negocio Algunos de estos beneficios incluyeron la reducción de los costos de producción a nivel de granja (a través de menores costos de insumos y tasas de interés más bajas), aumentos en la calidad y cantidad de productos y menores costos operativos para los compradores. Sin embargo, el estudio también destacó los desafíos de coordinación entre las partes del acuerdo. Otro estudio realizado por la FAO y AFRACA explora el caso de SOCAPALM, ADAF y Afriland First Bank en Camerún , evaluando los resultados de un acuerdo de financiamiento tripartito a largo plazo que se estableció para mejorar la productividad y apoyar la resiembra. En este estudio, los agricultores informaron un aumento en los ingresos, mientras que los bancos se beneficiaron de un menor riesgo. Además, Lutheran World Relief informó que el reembolso de préstamos a través de 20 acuerdos de financiamiento tripartitos fue del 98%, relativamente alto en comparación con las carteras de préstamos agrícolas de los proveedores de servicios financieros. Además de las altas tasas de reembolso, LWR informó un aumento en la producción y los ingresos de los agricultores participantes.
¿Dónde encontrar más inspiración?
Estudios de caso
Estudios de caso
Recursos externos
Recursos externos
- AMEA y AGRA (2023) – Financiamiento de insumos agrícolas mediante un consorcio de riesgo compartido: Lecciones del modelo de financiamiento de insumos de AGRA en Ghana y Burkina Faso
- FAO y AFRACA (2020). Innovaciones y lecciones aprendidas en la financiación de las cadenas de valor agrícolas: Estudios de caso en África. Segunda edición. Roma .
- 2Scale (2018) - Acceso a financiación para el desarrollo de agronegocios inclusivos
- Lutheran World Relief (2018) – Reduciendo la brecha financiera rural. Modelo tripartito de Lutheran World Relief
- ISF Advisors (2025) – Más allá de la frontera: Descifrando la viabilidad de las finanzas para pequeños productores
In this article
-
¿Qué es este documento y por qué es importante?
-
¿Qué es un Acuerdo de Financiamiento Tripartito?
-
¿Por qué implementarlo?
-
El contexto importa: ¿cuáles son las condiciones habilitantes para los acuerdos de financiamiento tripartitas?
-
¿Por qué no? Principales limitaciones, riesgos y consecuencias imprevistas.
-
¿Cómo diseñar un Convenio de Financiamiento Tripartito?
-
¿Cuál es el impacto de un Acuerdo de Financiamiento Tripartito?
-
¿Dónde encontrar más inspiración?
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¿Qué es un Acuerdo de Financiamiento Tripartito?
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¿Por qué implementarlo?
-
El contexto importa: ¿cuáles son las condiciones habilitantes para los acuerdos de financiamiento tripartitas?
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¿Por qué no? Principales limitaciones, riesgos y consecuencias imprevistas.
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¿Cómo diseñar un Convenio de Financiamiento Tripartito?
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