Trazabilidad integrada de extremo a extremo y puntuación crediticia con IA para desbloquear el acceso a la financiación

20 Jun 2023 • 5 minutes read

Steven de Jonge,

Wangari Nduta

¿Qué es la Innovación?

Trazabilidad integral y calificación crediticia con IA: Los agentes de campo, equipados con escáneres de huellas dactilares, un teléfono inteligente con una aplicación preinstalada de desarrollo propio, y más, crean un perfil completo, verificable y trazable de los agricultores y sus productos. Los datos se almacenan en la aplicación, lo que permite su digitalización, agregación y manipulación. Junto con un algoritmo patentado de calificación crediticia con IA, los datos se utilizan para predecir los préstamos morosos (NPL) con gran precisión. Con la escala y el tiempo, se puede comprender mejor los factores que predicen los NPL.

Desafíos clave abordados

Muchos agricultores del norte de Ghana se encuentran atrapados en un círculo vicioso de bajos ingresos y acceso limitado a servicios. El acceso a préstamos para insumos y primas de calidad les permite producir, obtener mayores ingresos y reinvertir en sus explotaciones. Sin embargo, los altos riesgos y costos percibidos impiden que los proveedores de insumos y servicios financieros atiendan a los pequeños agricultores. Al mismo tiempo, la falta de productos de alta calidad trazables impide que las primas se distribuyan a los agricultores. Disponer de datos relevantes, verificables y trazables que permitan predecir con precisión el (in)rendimiento y rastrear los productos hasta el agricultor puede atraer a proveedores de servicios, bancos, fondos de pensiones y compradores de primas.

Cómo funciona

Consejos para la replicación

Mejores prácticas

Datos relevantes: Es necesario recopilar una gran cantidad de datos relevantes para cumplir con diferentes casos de uso, incluidos datos personales, asistencia a capacitaciones, prácticas aplicadas y tasas de recuperación.
Entrada de datos: Los agentes deben estar capacitados y equipados adecuadamente para permitir la captura de datos en línea y fuera de línea de todos los puntos de datos requeridos.
Gestión de datos: La infraestructura de datos y el software deben diseñarse teniendo en cuenta el fin, cumplir con las normas de seguridad y privacidad y ser lo suficientemente flexibles para futuras actualizaciones continuas.

Condiciones habilitantes

Escala: La precisión y, por lo tanto, el valor añadido del modelo aumentan con una escala mayor, por lo que (el potencial de) escala es crucial para el éxito.
Mercado premium: para monetizar los productos trazables, debe haber demanda
Habilidades disponibles: Acceso a desarrolladores y agentes expertos en tecnología que poseen habilidades relevantes

Caso de negocio

Resultados para Degas Ltd.

Riesgo crediticio reducido

Con los datos que Degas recopila, se realiza una predicción precisa de la capacidad del agricultor para reembolsar el crédito otorgado. Solo los agricultores con una buena calificación crediticia (95-99%) pueden recibir (más) insumos la próxima temporada, lo que reduce el riesgo crediticio para Degas .

Acceso a mercados premium

El modelo de Degas permite una trazabilidad completa por bolsa . Esto no es común en el sector, aunque existe una creciente demanda por parte de compradores dispuestos a pagar un precio superior. Por lo tanto, Degas puede acceder a estos mercados premium .

Recopilación eficaz de datos

El personal de extensión de Degas está bien equipado y capacitado, lo que resulta en un modelo de alta calidad, pero de alto costo. Recopilan datos fiables a nivel de finca de forma integral y continua . Degas podría monetizar los datos, ya que muchas organizaciones buscan comprender qué funciona en las cadenas de valor de los pequeños productores.

Caso de impacto

Resultados para los pequeños agricultores

Acceso a financiación

Mediante la recopilación y el análisis de datos cualitativos y cuantitativos a nivel de explotación agrícola, se reduce el riesgo percibido de prestar servicios financieros a los pequeños agricultores. Esto les permite acceder a servicios financieros esenciales como préstamos, seguros y pensiones.

Primas de trazabilidad

Mediante etiquetas QR, se puede rastrear cada bolsa hasta el agricultor . Cada vez más, los compradores están dispuestos a pagar un precio más alto por este nivel de trazabilidad. Este precio puede llegar a los agricultores.

Aumento de la productividad

Al recopilar y analizar la extensa información a nivel de explotación, los proveedores de servicios pueden adaptar su prestación de servicios a las necesidades y el perfil de cada agricultor. Esto se traduce en una prestación de servicios optimizada, personalizada y rentable , que a su vez beneficia a los agricultores mediante una mayor productividad.

Conozca más sobre el modelo de Degas en este vídeo

Fuentes de datos y descargo de responsabilidad

La información se basa en el análisis del Modelo de Prestación de Servicios (SDM) de IDH para el programa Granos para el Crecimiento, que incluye datos de Degas. Además, se han realizado entrevistas con empresas desde el inicio de la Asistencia Técnica (2022), durante las cuales se prueba y escala la innovación. Se requiere un período más largo y datos adicionales para verificar y cuantificar los impactos. Farmfit realizará una evaluación final del SDM de la empresa y de los medios de vida de los agricultores, basándose en la recopilación repetida de datos a nivel de empresa y de finca.